Das erste Mal, dass Leute von dem Begriff „Kreditkarte“ hörten, war 1887: Der Autor Edward Bellamy benutzte den Begriff in seinem Science-Ficiton Roman „Looking Backward“. Es dauerte nicht lange, und die literarische Vision wurde Wirklichkeit: Um 1900 gaben Tophotels an ihre Stammgäste Kreditkarten aus – in den 1920er-Jahren folgten Kaufhäuser und Mineralölkonzerne.

Der Siegeszug der Kreditkarten

Nach dem Zweiten Weltkrieg begann dann der eigentliche Siegeszug der Kreditkarten. Seit 1975 wird in Deutschland die MasterCard ausgegeben, seit 1980 auch die Visa Card. Während man bei einigen Finanzinstituten Gebühren für die Kreditkarte bezahlen muss, bekommt man sie bei den anderen gratis. Meist haben die Banken Abkommen mit den Kreditkartenfirmen.

Es lohnt sich auf jeden Fall, genauer nachzufragen und ein wenig Zeit in die Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte zu investieren, denn die Jahresgebühren sind teilweise recht happig. Meist ist die Bezahlung mit der Kreditkarte im Inland gratis, im Ausland können oft Gebühren anfallen – auch bezüglich dieser Spesen sollte man sich bei der Bank genau informieren. Große Kreditkartenfirmen wie Visa und MasterCard belohnen ihre Kunden jedoch auch oft mit Prämien für die regelmäßige Bezahlung mit Kreditkarte.

Voraussetzung für den Erhalt einer Kreditkarte ist der Nachweis einer ausreichenden Bonität bzw. eines regelmäßigen Einkommens und die Volljährigkeit.

Das P-Konto

Durch eine Änderung der Gesetzeslage ab 01.01.2012 ist es nun möglich, das Kreditkartenkonto zu pfänden. Wer dem vorbeugen möchte, muss sein Konto in ein sogenanntes P-Konto (Pfändungsschutz-Konto) umwandeln. Die Kreditinstitute sind dazu verpflichtet, ein P-Konto zu führen. Informationen zum P-Konto gibt es hier: http://www.kostenlose-kreditkarten.net/kreditkarten-mit-p-konto.html .

Die Prepaid-Kreditkarte

Die neue Tendenz, über das Internet einzukaufen, hat den Siegeszug der Kreditkarten noch einmal befeuert. Heute werden Reisen, Flüge oder Bücher über das Netz gekauft – bezahlt wird per Kreditkarte. Wer noch nicht volljährig ist, kann sich beispielsweise eine Prepaid-Kreditkarte besorgen. Auch mit ihr kann man ganz einfach im Netz einkaufen.

Der Unterschied zur konventionellen Kreditkarte ist der, dass bei der Prepaid Kreditkarte nur der Betrag ausgegeben werden kann, der vorher auf die Karte geladen wurde. Sie funktioniert also ähnlich wie eine aufladbare Telefonkarte, während bei der klassischen Kreditkarte die Abrechnung erst am Ende des Monats erfolgt und erst dann der entsprechende Betrag abgebucht wird. Damit ist eine Prepaid Kreditkarte auch ein sicherer Weg, um eventuellem Missbrauch vorzubeugen: Einfach nur jeweils so viel Geld auf die Karte laden, wie für den Kauf eines bestimmten Produktes benötigt wird.

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Im Leben eines Menschen läuft leider nicht immer alles so, wie es geplant ist. Besonders im finanziellen Bereich können sich mitunter sehr schnell drastische Veränderungen ergeben, die dann in der Folge dazu führen, dass ein finanzieller Engpass eintritt. Sei es nun, dass die Waschmaschine plötzlich kaputt geht, das Geld für Rücklagen aber fehlte, sei es, dass ein neues Auto angeschafft werden muss, obwohl man fest damit gerechnet hat, dass das alte noch einige Jahre durchhält, oder sei es, dass der langersehnte Familienurlaub vor der Tür steht, die aktuelle Finanzlage einen Urlaub aber eigentlich nicht zulässt.

In all diesen Fällen kann es durchaus sinnvoll sein, einen Ratenkredit zur Überbrückung des finanziellen Engpasses aufzunehmen. Im Folgenden wollen wir uns daher den Ratenkrediten einmal in Ruhe und in aller Ausführlichkeit widmen:

Die Grundvoraussetzung für die Aufnahme eines Ratenkredites

Sichern Sie sich kleine Raten

Einen Ratenkredit aufzunehmen ist heute einfacher denn je, denn praktisch an jeder Ecke wird einem ein Ratenkredit angeboten. Einen solchen Kredit aufnehmen zu können ist jedoch nicht alles, denn im Vorwege sollte man sich intensiv darüber Gedanken machen, ob man den Kredit auch tatsächlich zurückzahlen kann. Wenn die monatliche Einnahmen- und Ausgabenrechnung zum Beispiel ergibt, dass man sich keinerlei monatliche Mehrbelastung mehr leisten kann, dann macht es wenig Sinn, einen Kredit aufzunehmen, da man bei der Rückzahlung unweigerlich Probleme bekommen würde. In diesem Fall sollte man also zunächst seine monatlichen Ausgaben überprüfen und ggf. versuchen, Einsparungen zu tätigen und so die finanzielle Gesamtsituation zu entlasten.

Mit einer Umschuldung deutlich sparen

Sehr viele Menschen haben bereits einen Ratenkredit, den sie in monatlichen Schritten an die Bank zurückführen. Oft wird sich dabei über die hohen Raten geärgert, nur selten wird aber auch tatsächlich etwas gegen die monatlichen Kosten unternommen. Dabei ist es manchmal sehr leicht, die monatlichen Kosten deutlich zu senken – mit einer Ratenkredit Umschuldung. Da ein Ratenkredit nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist, ist es überhaupt kein Problem, diesen auch für eine Umschuldung einzusetzen. Da allerdings bei der Beantragung eines Ratenkredites stets die Schufaauskunft des Antragstellers eingeholt wird, sollte man der Bank auf jeden Fall angeben, dass man bereits einen Ratenkredit besitzt, dieser aber mit der Auszahlung aus dem neuen Kredit vollständig zurückgezahlt werden soll. Einen Überblick über das Angebot an Finanzierungen und welche Banken und Vermittler günstige Ratenkredite anbieten findet man am einfachsten über den Vergleich von Online Kreditangeboten.

Hinzu kommt, dass man im Vorwege genau prüfen muss, ob man nicht ggf. eine Zinsbindungszeit bei seinem bestehenden Kredit einhalten muss. In aller Regel kommt dies jedoch nur bei Immobilien- und nicht bei Privatkrediten vor.

Vorsicht vor schufafreien Krediten

Besonders Menschen mit sehr geringer Bonität geraten oft in finanzielle Probleme – und leider bleiben diese Probleme dabei sehr häufig lange Zeit bestehen oder werden gar chronisch. In einem solchen Fall kann man natürlich schnell in echte Nöte geraten und es treiben einen große Finanzsorgen um. Es ist daher sehr verständlich und vollkommen menschlich, dass Menschen in derartigen Situationen fast jeden Kreditzins und alle nur möglichen Bedingungen akzeptieren würden, nur um aus den Schulden endlich herauszukommen.

Genau diese Situation nutzen diverse Kredithändler aus, die vornehmlich im Internet aktiv sind. Diese bieten in den letzten Jahren vermehrt “Schufafreie Sofortkredite” an, die den Kreditnehmern suggerieren, dass die Banken vollständig auf eine Prüfung ihrer Bonität verzichten würden. Für jeden, der einen negativen Schufaeintrag hat, ist dies natürlich ein verlockendes Angebot, denn jede “normale” Bank würde den Kreditantrag schlicht und ergreifend ablehnen.
Was man jedoch über derartige Angebote wissen sollte, ist, dass diese in den meisten Fällen als eher unseriös angesehen werden können, da zum einen der verlangte Zins meist utopisch hoch ist und zum anderen die Bonität trotz allem sehr gut ausfallen muss. Als Kreditnehmer sollte man also von solchen Angeboten unbedingt die Finger lassen.

Wie findet man einen günstigen Ratenkredit?

Wünsche mit einem Ratenkredit erfüllen

Einen günstigen Ratenkredit zu finden, ist bei näherem Hinsehen gar nicht so einfach, wie man auf den ersten Blick vieleicht denken könnte. Wer nämlich einfach in die nächste Filiale seiner Hausbank geht und nach einem günstigen Ratenkredit fragt, der wird sicherlich auch einen Kredit erhalten, ob es sich hierbei jedoch auch wirklich um den günstigsten verfügbaren Kredit handelt, ist eher unwahrscheinlich.

Kreditvergleich vorab durchführen

Bevor man einen Kredit abschließt, sollte man also auf jeden Fall einen genauen Kreditvergleich durchführen, um auch wirklich die besten Angebote aus der Welt der Ratenkredite aufzuspüren.

Um einen Kreditvergleich durchzuführen, gibt es dabei unterschiedliche Methoden. Zum einen kann man natürlich von einer Bank zur anderen laufen und sich individuelle Kreditangebote einholen. Da dies jedoch sehr unpraktisch ist und viele Gespräche sowie lange Wege bedeutet, ist es oft wesentlich praktischer, einen Online-Kreditvergleich durchzuführen.

Große Auswahl an Online Krediten im Vergleich

Bei einem Online-Kreditvergleich hat man als Kunde die Möglichkeit, sämtliche hinterlegten Angebote nach frei zu definierenden Kriterien zu durchforsten. So gibt man z.B. in aller Regel die Höhe des aufzunehmenden Kredites und die gewünschte Laufzeit als feste Parameter an und der Kreditrechner sucht dann eigenständig die besten Angebote heraus. Mit einem Klick auf eines dieser Angebote gelangt man dann im weiteren Verlauf direkt auf die Webseite des jeweiligen Kreditinstitutes und kann sich dort wahlweise weitere Informationen anzeigen lassen oder den Kreditvertrag direkt abschließen. Sämtliche Kreditunterlagen werden dann separat per Post zugesandt.

Online Anbieter sind meist günstiger

Wer nach einem günstigen Ratenkredit sucht, sollte auf jeden Fall auch die Online-Anbieter mit in das Blickfeld seiner Betrachtungen aufnehmen. Während viele konventionelle Banken nämlich ein großes Filial- und Vertriebsnetz unterhalten und die Kosten hierfür auch über hohe Ratenkreditzinsen wieder reinholen, haben die Onlinebanken einen sehr niedrigen Kostenapparat und geben diese Ersparnisse in Form niedriger Zinsen an die Kunden weiter. Nicht selten lassen sich so Zinsvorteile von bis zu 2% gegenüber einem gleichartigen Ratenkredit der eigenen Hausbank erreichen.

Kreditnebenkosten vermeiden

Wenn man einen Ratenkredit abschließen möchte, wird einem die Bank stets den Abschluss von Kreditversicherungen empfehlen. Hier sollte man allerdings genau prüfen, welche Kreditversicherungen man wirklich benötigt und welche Kosten man sich eher sparen kann. Hat man z.B. eine Familie, dann macht der Abschluss einer Restschuldversicherung durchaus Sinn, denn im Falle eines Unfalls wird es schwer, die Raten pünktlich an die Bank zurückzuzahlen – und der Tod würde es gleich gänzlich verhindern. Hat man dann eine Restschuldversicherung, übernimmt diese Versicherung die restlichen Kosten des Kredites und die Familie muss sich mit dieser Bürde nicht mehr plagen.

In Bezug auf die Restschuldversicherungen muss man jedoch genau prüfen, welche Absicherungen in dem jeweiligen Vertrag enthalten sind. Oft ist neben der Arbeitsunfähigkeit und dem Todesfall auch die Arbeitslosigkeit mit versichert – aber leider nicht immer. Da aber die Gefahr einer Arbeitslosigkeit heutzutage auch allgegenwärtig ist und diese denselben Effekt wie eine Arbeitsunfähigkeit hätte, sollte man, wenn möglich, diesen Punkt mit in die Kreditversicherung aufnehmen.

Auf Kopplungsgeschäfte achten

Gerade bei den Filialbanken wird den Kunden gerne erzählt, dass sie einen Kredit nur dann erhalten könnten, wenn sie zusätzlich ganz bestimmte Versicherungen abschließen würden. Hierbei hat man oft den Eindruck, dass alles angeboten wird, was gerade weg muss – von Unfall- über Berufsunfähigkeits- bis hin zu Rentenversicherungen wird hier alles angeboten, was die Bank so an Versicherungsprodukten verkauft. Diese Art des Vertriebes nennt man Kopplungsgeschäft und sie ist in der EU verboten. Die Not des Kunden wird hier konsequent ausgenutzt, um neue Versicherungen zu verkaufen.
Beim Abschluss von Krediten über das Internet trifft man fast nie auf Kopplungsgeschäft – auch dies ist ein Grund mehr, seinen Ratenkredit lieber über das Internet statt über eine herkömmliche Bankfiliale abzuschließen.

Fazit
Der Abschluss eines Online Ratenkredites bietet günstige Konditionen und eine faire Abwicklung – was will man mehr!

In den letzten Jahren sind sämtliche Güter des täglichen Bedarfs permanent teurer und teurer geworden. Kaum ein Produkt bleibt von diesen erheblichen Preissteigerungen verschont – Lebensmittel, Strom, Gas, Benzin und auch die Kosten für Versicherungen haben sich erheblich verteuert und steigen nach wie vor im Preis immer weiter an. Während aber bei Lebensmitteln zunehmend auf günstige Discounter ausgewichen wird und auch bei Strom und Gas mehr und mehr Menschen ihre Chance wahrnehmen und sich einen neuen Versorger suchen, werden Versicherungen in den meisten Fällen überhaupt nicht beachtet. Die Versicherungen, so scheint es, können ihre Preise immer weiter und weiter erhöhen und der Verbraucher nimmt es einfach stillschweigend hin.

Ein ganz kleiner Lichtblick ist allerdings in Sicht, denn die Sensibilität für die Kosten von Versicherungen steigt in den letzten Jahren leicht an. Es ist davon auszugehen, so Experten, dass dieser Trend in den nächsten Jahren nach stärker werden wird und das sich mehr und mehr Menschen Gedanken darüber machen, wo man sich vieleicht preiswerter und / oder besser versichern könnte.

Mit einem Versicherungsvergleich bei der KFZ-Versicherung deutlich sparen

Aufgrund der Tatsache, dass jeder, der in Österreich ein Kfz zulassen möchte, den Besitz einer Kfz Versicherung nachweisen muss, ist die Kfz-Versicherung die am weitesten verbreitete Versicherung überhaupt. Diese Tatsache macht sie zu einem heiß umkämpften “Einstiegsprodukt”, einer Versicherung, die oft den Einstieg in die Welt der Versicherungen bedeutet. Genau das macht die Kfz-Versicherung natürlich für jeden Versicherungskonzern interessant und entsprechend hoch ist der Konkurrenzdruck.

Als Verbraucher kann ich von diesem Konkurrenzdruck zwischen den Versicherungsgesellschaften jedoch nur profitieren. Wenn es nämlich mehrere Anbieter gibt, die sich um einen Markt streiten und versuchen sich gegenseitig Marktanteile abzunehmen, dann purzeln automatisch auch die Preise für die jeweilige Versicherungssparte deutlich. Wer also die Preise der verschiedenen Gesellschaften miteinander vergleicht, kann einen erheblichen Teil seiner Kfz-Kosten einsparen.

Wie aber macht man idealerweise einen Versicherungsvergleich?

Nun, die meisten Menschen verstehen unter einem KFZ Versicherungsvergleich, dass sie sich einfach von zwei oder drei örtlichen Versicherungen Angebote für ihr Kfz geben lassen und dann das Angebot abschließen, dass mit dem besten Preis aufwarten kann.

Dies ist jedoch eine sehr unglückliche Vorgehensweise, denn 1. kann man mit einer Anfrage bei einigen wenigen Versicherern niemals die Gewissheit haben, auch wirklich den günstigsten Anbieter zu erwischen und 2. wird natürlich jede Versicherung auch stets nur ihre eigenen Produkte empfehlen – ein unabhängiger Vergleich sieht also wirklich anders aus. Keine Versicherung wird hingehen und einem Kunden sagen: “Lieber Kunde, leider haben wir für Ihr Auto nicht den günstigsten und leistungsstärksten Kfz-Tarif im Angebot, aber Sie können einfach hier zwei Straßen weiter zur XY-Versicherung gehen, denn die haben genau den passenden Tarif für Sie.”

Wenn man sich auf die Aussagen der Versicherungsvertreter also nicht verlassen kann, dann doch aber wenigstens auf die der Makler, oder?

Nein, auch das ist leider nicht immer der Fall, denn auch die Makler leben von Provisionen und da leider nicht alle Versicherungen am Markt dieselben Provisionssätze haben, fallen auch die Entlohnungen der Makler sehr unterschiedlich aus. Folglich ist es nur menschlich, dass die Makler natürlich nur die Versicherungen empfehlen, die ihnen eine schöne Provision zahlen – alle stets zum Nachteil des Kunden.

Hinzu kommt, dass die Makler in den meisten Fällen nur ein Jahr mit ihrer Provision für die erstellten Verträge haften. Kündigt ein Kunde also nach einem Jahr, müssen die Makler ihre Provision nicht zurückzahlen. Und da ein Makler für seine Kunde eigenständig Verträge kündigen und an anderer Stelle neu abschließen darf, ist es nur logisch, dass dieser jedes Jahr den Kunden bei einem anderen Versicherer versichert – und jedes Mal neue Provision kassiert. Eine langjährige, gute Bindung kann hier natürlich zu keinem Versicherer aufgebaut werden. Braucht der Kunde dann einmal die Kulanz seiner Gesellschaft, ist er stets der Gekniffene.

Das Internet konsequent nutzen

Verbraucher haben seit einigen Jahren eine ziemlich perfekte Möglichkeit, schnell und einfach nach den besten Kfz-Versicherungstarifen zu suchen und diese ohne viel Trara abzuschließen, und zwar über einen so genannten Online KFZ Tarifcheck aus dem Internet.

Ein solcher KFZ Tarifcheck ist überaus einfach zu bedienen und auch für Laien schnell verständlich. Mit wenigen Klicks sind alle relevanten Daten zu einem Fahrzeug eingegeben und der Vergleich kann gestartet werden. Schon nach wenigen Sekunden spuckt der Vergleich dann eine ganze Liste von möglichen Anbietern aus, wobei die günstigsten Angebote an den obersten Stellen genannt werden. Mit einem Klick auf den jeweiligen Anbieter kann man sich als Kunde dann wahlweise weitere Informationen anzeigen lassen, oder aber die Möglichkeit nutzen, den Vertrag direkt, online, abzuschließen. Sämtliche Vertragsdokumente kann man sich dann entweder ausdrucken oder nach Hause zuschicken lassen.

Der größte Vorteil eines Internet Tarifvergleichs für KFZ ist ganz zweifellos, dass dieser vollkommen unabhängig aus den hinterlegten Angeboten wählen kann, d.h., dass dieser nicht an eine bestimmte Gesellschaft gebunden ist. Hierbei können dann auch Direktversicherer berücksichtigt werden, die für den Kunden zwar enorm kostengünstig sind, von Maklern aber so gut wie nie angeboten werden, da hier kaum Provisionen gezahlt werden.

Luxuriöse Penthouse-Wohnungen, ausladende Jugendstilvillen im Grünen, stilvolle Ferienwohnungen direkt an den schönsten Sandstränden Europas…es existiert eine große Vielfalt an traumhaften Wohnmöglichkeiten. Doch auch wer sich das leisten kann, möchte natürlich genau wissen, ob der Preis, den der Verkäufer gern erzielen möchte, auch angemessen ist.

Wichtig: Langfristig gute Lage sichern

Sichern Sie sich Luxus

Wichtig für eine Luxusimmobilie ist natürlich die Lage – und vor allem die zukünftige Lage. Wer eine wunderschöne Jugendstilvilla kauft, der möchte natürlich nicht, dass nächstes Jahr plötzlich ein grauer Betonklotz gegenübersteht.

Vorsicht bei der Entwicklung von Vierteln

Nicht zu vergessen: Wandelt sich ein schönes, ruhiges Viertel in eine weniger ansprechende Zone mit schlechter Luft, viel Verkehr und unförmigen Gebäuden, verliert die Jugendstilvilla natürlich auch an Wert. Um solchen bösen Überraschungen aus dem Weg zu gehen, sollte man sich beim Immobilienmakler sowie bei der Stadtverwaltung unbedingt darüber erkundigen, wie die Stadtplanung der nächsten Jahr aussieht. In welchen Stadtvierteln wird investiert, wo sind neue Projekte geplant?

Was gilt es bei Top Lagen zu beachten?

Eine Top-Lage bedeutet viele Grünzonen, hübsche Fassaden, schöne Geschäfte, wenig Verkehr – doch gibt es natürlich Ausnahmen. Auch im Zentrum von London werden klarerweise Luxusimmobilien angeboten, wenig Verkehr wird man hier allerdings nicht erwarten können. Die Immobilie gewinnt zusätzlich an Wert, wenn sie sich in einer Ensembleschutzzone befindet. Auch wenn dann an der Fassade des Hauses kaum etwas geändert werden darf, man kann sich zumindest sicher sein, dass in dieser Zone nichts gebaut wird, dass die Traumlage stören könnte. Eine große Auswahl von Immobilien auch aus dem Luxus Segment findet man zum Beispiel bei www.immobilienscout24.at , wer also auf der Suche nach einer neuen Traum-Immobilie in Top Lage ist, sollte sich die Zeit nehmen um sich durch die Angebote zu klicken.

Wichtig: Austattung bei Luxus Immobilien genau beachten

Des Weiteren ist die Ausstattung ein wesentlicher Punkt. Eine Luxusimmoblie vereint alle Aspekte von angenehmer Wohnqualität miteinander: Gute Bausubstanz, innovative Haustechnik und Sicherheitssysteme, geringer Energieverbrauch, ausladende, helle Räume mit großen Fenstern, schöne, geräumige Bäder mit Fußbodenheizung, Edelholzfußböden etc.

Exklusive Optik bei Luxus

Exklusive Optik ist angesagt – außen wie innen. Je bekannter der Architekt, umso stattlicher darf auch der Preis sein. Das berühmte „Fallingwater“ der Familie Kaufmann, das von Frank Lloyd Wright erbaut wurde, ist heute beispielsweise von unschätzbarem Wert.

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Bei Finanzierungen aller Art stellt sich vorrangig eine Frage: wie hoch werden die damit verbundenen Kosten für mich ausfallen? Hin und wieder bergen Kredite eventuell das Gefühl, sich finanziell zu übernehmen bzw. sich völlig zu verschulden. Damit diese Angst erst gar nicht aufkommt, können die anfallenden Kosten genau zu Beginn berechnet und die Konditionen auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmt werden.

Wer suchet, der findet – das richtige Angebot

Geld sparen dank Finanzierungsrechner

Das richtige Angebot zu finden, ist die halbe Miete. Da kann bereits eine Menge gespart werden. Nun ist es aber im Normalfall so, dass ausführliche Nachforschungen viel Zeit in Anspruch nehmen. Zeit, die Sie vielleicht nicht wirklich haben, gerade wenn Sie Vollzeit berufstätig sind.

Die richtige Finanzierungsform finden mit dem Finanzierungsrechner

Finanzierungsrechner im Internet sind eine zuverlässige und zeitsparende Variante, sich ein Bild über unterschiedliche Finanzierungsformen zu machen. Egal, ob es sich dabei um einen Ratenkredit, eine Baufinanzierung oder die Finanzierung eines neuen Autos handelt. Eines haben alle Investitionen gemeinsam: sie benötigen das nötige Geld, um durchgeführt werden zu können. Geld, das man vielleicht gerade nicht auf der Seite liegen hat. Schrecken Sie also nicht vor einer Fremdfinanzierung zurück, wenn Sie sich über die Rückzahlungsmodalitäten und Höhe der Kosten im Klaren sind und überdies wissen, dass dies für Sie ohne Probleme leistbar wäre. In diesem Fall die Investition aufzuschieben, wäre vielleicht sogar unklug.

Mit dem Finanzierungsrechner kann die anfallende finanzielle Belastung genau ausfindig gemacht werden, kostenlos und unverbindlich. Hier kann man einfach und übersichtlich erkennen, was auf einen zukommen würde und mit welcher Variante man am besten beraten wäre. Ein sinnvolles Angebot zu finden, bei dem Laufzeit und Tilgungsraten den Vorstellungen sowie dem finanziellen Rahmen des Kunden entsprechen, wäre natürlich optimal.

Die Vorteile des Finanzierungrechners auf einen Blick:

- genauer Vergleich aktueller Angebote mit tagesaktuellen Zinsen
- Ermittlung der Tilgungsraten und Laufzeit
- Kostenlos, schnell und unverbindlich
- Seriöse Kreditangebote von namhaften Online-Banken

Im Finanzierungsrechner finden sich aktuelle Kreditangebote sowie tagesaktuelle Zinssätze übersichtlich aufgelistet und man kann sich darauf verlassen, es hier mit seriösen Angeboten zu tun zu haben. Schließlich ist wohl nach wie vor einer der Hauptfaktoren, warum manche Kreditsuchenden dennoch lieber zu einem herkömmlichen Kredit in einer Filialbank greifen, die größere Unsicherheit bei Angeboten im Internet. Da ist es gut, von Vornherein die Seriosität der Kreditangebote bestätigt zu bekommen. Es wäre doch schade, auf ein gutes und kostengünstigeres Angebot zu verzichten, weil man sich als Kunde zwecks der Seriosität unsicher ist. Zudem kann man mit dem Finanzierungsrechner online innerhalb kurzer Zeit viele unterschiedliche Angebote einander gegenüberstellen, was einem viel Zeit spart und völlig kostenlos ist.

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Bei vielen Familien beginnt schon im Winter die Planung für die Ferien im Sommer, und wenn man sich auf ein gemeinsames Urlaubsziel geeinigt hat, dann sollte man sich auch überlegen, wie man am Urlaubsort bezahlen will. Im Grunde gibt es drei Möglichkeiten:

Man zahlt mit Bargeld, man entscheidet sich für Travellerschecks oder man wählt die Kreditkarte. Gegenüber den beiden ersten Optionen hat die Kreditkarte keine Nachteile, denn nur mit der Karte kann man weltweit ohne Probleme ein Hotelzimmer und die Rechnung im Restaurant bezahlen und auch Bargeld am Bankautomaten abheben, ganz gleich ob man einen Badeurlaub in der Karibik oder eine Rundreise durch die USA macht. Aber das sind noch nicht alle Vorteile, die eine Kreditkarte zu bieten hat.

Die Kreditkarte zum Girokonto als Kombinationsangebot

Mit Karte zahlen und Vorteile nutzen

Alle, die auf der Suche nach einem Girokonto sind, sollten besonders aufmerksam die Angebote der Banken lesen, die eine kostenlose Kreditkarte zum Girokonto anbieten. Das Girokonto der Comdirect inklusive Kreditkarte ist ein gutes Beispiel, wenn man ein attraktives Konto haben möchte und dazu auch den Komfort der kostenlosen Kreditkarte genießen will. Viele Banken bieten aber leider nur eine vermeintlich kostenlose Kreditkarte an, die allerdings nur im ersten Jahr keine Gebühren kostet. Interessant sollten aber nur die Kreditkarten ohne Jahresgebühren auch ab dem zweiten Jahr sein.

Im Internet vergleichen und die besten Angebote sichern

Bevor man eine Kreditkarte beantragen will, sollte man die Angebote auf jeden Fall vergleichen, denn nur, wer vergleicht, der kann auch Geld sparen. Das Internet ist eine gute Idee, weil man Kreditkarten hier übersichtlich vergleichen kann. Im Internet kann man auf einen Blick alle Anbieter sehen und dann in aller Ruhe miteinander vergleichen. Das optimale Girokonto beinhaltet nicht nur eine kostenlose EC-Karte, eventuell sogar mit einer ebenfalls kostenfreien Partnerkarte, sondern auch eine Kreditkarte zum Nulltarif.

Eine Kreditkarte ermöglicht ein problemloses Einkaufen nicht nur in den Ferien, sondern auch wenn man gerne im Internet shoppt, dann ist eine Kreditkarte unverzichtbar. Sollte man in den Ferien bestohlen werden und die Kreditkarte war in der Geldbörse oder in der Brieftasche, dann reicht ein Anruf, um die Karte sperren zu lassen. Wenn hingegen Bargeld gestohlen wird, dann ist es unwiderruflich weg.

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In Deutschland wird ein signifikanter Teil des Volksvermögens in Form von Fest- und Tagesgeld gehalten, da diese beiden Instrumente als besonders sicher gelten. Gerade in so unruhigen Zeiten wie wir sie derzeit erleben, steht die Vermögenssicherung ganz oben auf der Agenda. Doch welche Anlageform handelt sie für welchen Anleger? Um diese Frage beantworten zu können sollen zunächst die Gemeinsamkeiten und Unterschiede der beiden Anlageklassen erörtert werden.

Als eine wichtige Gemeinsamkeit wäre die Sicherheit zu nennen. Da sowohl Tagesgeld als auch Festgeld der Gruppe der Einlagen zuzuordnen sind gelten für beide Formen die Grundsätze der Einlagensicherung. In Deutschland bedeutet dies, dass Einlagen – wie bspw. Fest- und Tagesgeld – bis zu einer bestimmten Höhe auch dann sicher sind, wenn das Institut, bei dem die Einlage eingebracht wird, zahlungsunfähig werden sollte. Voraussetzung hierfür ist jedoch die Mitgliedschaft im so genannten Einlagensicherungsfonds, welche bei Instituten mit Sitz in Deutschland Pflicht ist. Zudem gehören ausländische Banken per Gesetz dem Sicherungsfonds an, die in Deutschland nicht lediglich eine Niederlassung haben, sondern mit einer Tochtergesellschaft am Markt auftreten. Für Banken, die lediglich eine Niederlassung betreiben, gilt die Einlagensicherung des Stammlandes. Innerhalb der EU ist die Einlagensicherung insofern harmonisiert worden, als dass sich alle Mitgliedsstaaten verpflichten mussten die Haftungsgrenze bei mindestens 100.000 Euro je Konto anzusetzen.

Unterschiede weisen die beiden Anlageformen vor allem in der Verfügbarkeit und der Zinsbindungsdauer auf

Tagesgeld zählt zu den großen Gewinnern des Internetzeitalters, haben doch die neu entstandenen Direktbanken Tagesgeld als Instrument zur Gewinnung von Neukunden eingesetzt. Dadurch haben sich die zugehörigen Tagesgeldkonten zur sinnvollen Alternative zum klassischen Sparbuch gemausert. Die Funktionsweise ist im Grunde genommen gleich, so dass der Kontoinhaber auch bei Tagesgeld jederzeit über sein Guthaben in vollem Umfang verfügen kann. Der große Vorteil von Tagesgeld gegenüber Sparbuchgeld liegt in der meist deutlich höheren Verzinsung der Einlagen. Neben den genannten Vorteilen weist Tagesgeld jedoch auch einen zumindest theoretischen Nachteil auf. So dürfen die Anbieter von Tagesgeld ihren Zinssatz täglich ändern, ohne dies vorher kommunizieren zu müssen. In der Praxis beschränkt sich die Ausübung dieses Rechts jedoch in der Regel auf die Anpassung nach einem etwaigen Schritt von Seiten der EZB. Dennoch kann es hierdurch zu einer gewissen Planungsunsicherheit bezüglich der zu erwartenden Zinseinnahmen kommen.

Festgeld weist diesen Nachteil nicht auf, da die Zinshöhe über einen bestimmten Zeitraum fix ist. Allerdings kann der Kontoinhaber während der Laufzeit nicht auf seine Einlagen zugreifen. Aus diesem Grund sollten Einlagen auch nur dann in Form von Festgeld angelegt werden, wenn der Betrag während der Laufzeit keinesfalls Gefahr läuft benötigt zu werden.

Bei der Entscheidung für die richtige Anlageform kann die jeweils aktuelle Lage auf der Zinsstrukturkurve Abhilfe schaffen. Befindet sich der Markt bspw. am Anfang von Zeiten steigender Zinsen scheinen Investments in Tagesgeld sinnvoller, um von den steigenden Zinsen profitieren zu können. Ist hingegen mit fallenden Zinsen zu rechnen kann sich Festgeld als die lohnendere Anlage erweisen, da so die hohen Zinsen über einen längeren Zeitraum in die Niedrigzinsphase hinein gesichert werden können.

In Zeiten wo alles immer teurer wird und wenig Geld am Konto übrig bleibt versuchen viele Menschen zu sparen wo es nur geht. Sie scheuen davor zurück, Versicherungen abzuschließen, die nicht unbedingt notwendig sind. Eine KFZ Haftpflichtversicherung ist zwingend vorgeschrieben und auch über eine Haushaltsversicherung verfügen die meisten. Wozu jedoch auch in eine private Rechtschutzversicherung investieren?

Sicherheit durch Abschluss der Rechtschutzversicherung

Wer einmal ernsthaften Streit mit einem Nachbarn hatte oder bei einem Verkehrsunfall rechtlichen Beistand benötigt hat, weiß welche Honorare Rechtsanwälte verlangen. Oft schreckt man davor zurück, sich sogar gegen offensichtliche Ungerechtigkeiten zu wehen, weil die Anwaltskosten möglicherweise höher sind als der Nutzen den man durch eine gerichtliche Auseinandersetzung hat. Hat man allerdings einen Rechtschutz abgeschlossen, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Konsultation, das Aufsetzen der Schriftstücke und die Vertretung durch einen Anwalt vor Gericht.

Was muss ich beim Privatrechtsschutz beachten?

Allerdings sind die Polizzen höchst unterschiedlich, daher sollte man vor Abschluss genaue Infos über den Privatrechtsschutz einholen. In manchen Verträgen ist zum Beispiel Familienrecht ausgeschlossen. Leben Kinder im gemeinsamen Haushalt oder ist man geschieden, lohnt sich die zusätzliche Investition in einen umfassenden Versicherungsschutz vielleicht nicht gleich sofort, aber möglicherweise in einigen Jahren.

Rechtschutz Versicherung Angebote online vergleichen

Damit man nicht jede Versicherungsgesellschaft einzeln kontaktieren muss, besucht man am besten eine Vergleichsplattform im Internet. Hier werden unabhängig von einer bestimmten Versicherungsgesellschaft günstige Varianten aufgelistet. Dazu gibt man genau an, für welchen Zweck man eine spezielle Versicherung abschließen möchte. Eine Suchmaschine wählt die für den individuell passenden Bedarf besten Angebote aus. Wichtig ist jedoch, sich nicht gleich für das auf den ersten Blick günstigste Modell zu entscheiden, sondern auch das Kleingedruckte aufmerksam zu lesen.

Vorteile beim Online Abschluss der Rechtsschutzversicherung

Wer die Versicherung gleich online abschließt, genießt oft zusätzliche Rabatte für die online Abwicklung. Allerdings setzt diese Vorgehensweise eine gewisse Selbständigkeit des Kunden voraus. Im Gegensatz zu einem persönlichen Beratungsgespräch wird im Internet auf spezielle Fragen nicht eingegangen. Viele Webseiten bieten zwar eine Liste mit den häufigsten Fragen, allerdings sind diese oft von genereller Natur. Daher sollte man bei Unklarheiten auf jeden Fall noch die Hotline der favorisierten Versicherungsgesellschaft kontaktieren.

Viele Anleger neigen dazu, das Risiko der Inflation bei Ihren langfristigen Anlagen grundlegend zu unterschätzen. Die wenigsten Anlagen bieten dann wirklich hinreichenden Schutz vor Inflation. Informieren Sie sich über die Inflationsschutz-Produkte von Thomas Lloyd. Unter dem Begriff Inflation versteht man grundsätzlich die Entwertung des Geldes, regulär zeigt sich dieses durch steigende Preise.

Messung der Inflation

Inflation wird generell in Prozent gemessen. Langfristig bieten Sparbücher, Rentenfonds und Staatsanleihen sowie Wohnimmobilien keinen wirklichen Schutz. Dabei wird von den Anlegern oft der Inflationseffekt mit der tatsächlichen Preissteigerung verwechselt. Rechnet man zum Beispiel die reale Rendite bei einer Wohnimmobilie abzüglich der Inflation, beträgt diese tatsächlich nur 0,0 % über 30 Jahre.

Tipp:Nebenkosten bei der Renditeberechnung beachten

Würde man nun noch alle Nebenkosten sowie die damaligen Kaufnebenkosten berechnen, wäre die Immobilie heute weit weniger wert und hätte eher eine Minus-Rendite erwirtschaftet. Auch Gold bietet keinen Inflationsschutz, maximal einen kleinen Ausgleich. Das Sparbuch wäre zum Beispiel im langfristigen Vergleich erheblich höher angewachsen als Gold und das ohne jegliches Risiko im Gegensatz zu den Goldschwankungen.

Geldanlage mischen für einen Inflationsschutz

Um einen optimalen Inflationsschutz zu erhalten, der generell immer auf das persönliche Risiko- und Anlagenprofil ausgerichtet sein sollte, empfiehlt sich eine Mischung aus Aktien und Aktienfonds, gegebenenfalls mit Zinspapieren als Zusatz sowie die Angebote von Thomas Lloyd. Mit dem Aktienerwerb werden Sie Eigentümer an einem Unternehmen. Dabei lässt sich sagen, sobald das Preisniveau am Steigen ist, fallen auch regulär die Gewinne der Unternehmen höher aus. Bei Wertpapieren mit festen Zinsen zum Beispiel ist es meistens genau anders herum. Bei einer Inflation kommt es hierbei zu deutlichen Verlusten.

Aktien als Alternative zur Inflation

Aktien können natürlich keinen vollständigen Inflationsschutz bieten, sind diesem gegenüber aber besser gestellt. Im Falle einer starken Inflation werden selbstverständlich auch Aktien an Wert verlieren, vergleicht man dieses aber mit anderen Anlageformen, so verloren Aktien den geringsten Wert und schützen das eigene Portfolio. Aber Aktien begrenzen auch deutlich die Volatilität und eliminieren für den Anleger die meisten Inflationsrisiken. Die Besten Beispiele lassen sich während der Weltkriege verfolgen.

Historischer Hintergrund zur Inflation von Aktien

Nach jeweils einer starken Geldentwertung und dem Übergang von der Reichsmark zur Deutschen Mark waren Aktienbesitzer die Einzigen, die am meisten retten konnten. Anleger mit festverzinslichen Wertpapieren haben dabei fast alles verloren. Doch der Anleger sollte seine Aktien auch sehr genau auswählen. Dabei sollten zunächst Überlegungen an eine hohe Rendite nebensächlich erscheinen. Grundlage ist die Größe eines Unternehmens und das eigentliche Produkte. Umso größer ein Unternehmen ist umso wahrscheinlicher ist das Überleben am Markt, besonders wenn es Produkte für den alltäglichen Bedarf produziert, beziehungsweise Produkte herstellt, die benötigt werden.

Wichtig: Unternehmen genau analysieren

Ebenso sollte die Stellung des Unternehmens analysiert werden. Kann das Unternehmen in Krisenzeiten die Produktpreise anheben, besitzt es dafür ausreichend Macht? Hier seinen zum Beispiel Pharmaunternehmen, Lebensmittelhersteller und Industrieunternehmen zu benennen, die sich in Krisenzeiten oftmals gut am Markt behaupten konnten. Auch große Unternehmen, die für die Herstellung ihrer Produkte wenig bezahlen müssen beziehungsweise nur wenig in die benötigten Beimaterialien investieren brauchen, sind bei Inflationen gut gestellt. Denn diese Unternehmen können bei der Preiserhöhung ihrer Produkte auch Nutzen ziehen, da sie für die Einkaufsprodukte selbst nicht viel investieren müssen. Auch Unternehmen im Bereich der erneuerbaren Energien sind hier bei zunehmend Interessant, attraktive Angebote sind bei Thomas Lloyd zu finden. Das renommierte Unternehmen Thomas Lloyd hat bereits vor einigen Jahren mit der speziellen Duo-Zins Anlage eine inflationsindexierte Anlage entworfen, die in vielen Vorzügen dem Anleger eine breite Positionierung zum Inflationsschutz bietet.

Mit dieser Anlageform bekommt der Anleger die Möglichkeit Sicherheit zu planen und die Renditechancen mit einer variabel verzinslichen Geldanlage zu kombinieren. Dabei wird bei jeder Marktlage eine Rendite erzielt. Gewährt wird dabei eine Verzinsung, die um 1,5% höher liegt als der EZB Leitzins (10 jährige Lfz.). Im Fazit wird Ihr Kapital zu einem abgesichert und auf der anderen Seite partizipieren Sie von den steigenden Zinsen, da diese Thomas Lloyd Anlage an die allgemeine Zinsanlage gebunden ist.

Bei der Kfz-Finanzierung stehen dem Autokäufer prinzipiell mehrere Wege zur Verfügung, deren Vorzüge oder Nachteile sich aus zwei Aspekten ergeben: der geplanten Nutzung des Fahrzeugs und dem rein finanziellen Vorteil der einen oder anderen Variante. Im besten Fall geht beides Hand in Hand, zum Beispiel beim Leasing von Firmenwagen mit kurzer Nutzungsdauer. Es gibt aber auch Fälle, wo sich die Aspekte widersprechen und gründliches Abwägen nötig ist.

Die günstige Barzahlung

Obgleich auf den ersten Blick mit den größten Vorteilen verbunden, hat auch die Barzahlung eines Fahrzeuges Nachteile. Sie wird immer noch von etwa einem Drittel aller Autokäufer genutzt, weil sie vor allem einen Rabatt beim Autohändler ermöglicht, der in fast allen Fällen mit 20 Prozent des ausgewiesenen Preises ab Autohaus angegeben wird. Dieser Rabatt ist allerdings auch auf andere Weise zu erlangen, nämlich durch den Ratenkredit einer Online-Bank. Dennoch hat die Barzahlung weitere Vorzüge.

Dazu zählen:
-Einsparung des Finanzierungsaufwandes. Die Zinsen kosten Geld, bei einem Kaufpreis von 20.000 Euro, einem Zinssatz von effektiv 5 Prozent p.a. und einer Laufzeit von 4 Jahren insgesamt 2.108 Euro, wobei bankübliche Gebühren vorausgesetzt werden. Wenn zusätzlich ein Barzahlerrabatt von tatsächlich 20 Prozent ausgehandelt werden könnte, betrüge die Gesamtersparnis sogar über 6.000 Euro. Und nicht jeder Autokredit ist für 5 Prozent Zinsen zu haben.
-Es wird unbelastetes Volleigentum erworben. Egal was mit dem Fahrzeug passiert, es gehört dem Besitzer. Es kann so lange gefahren werden, wie es der Halter wünscht, die Entscheidung über einen Verkauf kann jederzeit getroffen werden. Auch ein paar Schrammen stören nicht.
Die Barzahlung hat aber auch Nachteile. Der Größte ist sicherlich der Liquiditätsverlust. Wenn das Geld nicht wirklich “übrig” war, können Engpässe entstehen. Und selbst wenn es effektiv angespart wurde, hätte es doch auf einem Festgeldkonto Zinsen gebracht – möglicherweise fast so viel, wie auch nur die Kreditzinsen betragen. Dem steht jedoch der Barzahlerrabatt gegenüber.

Fazit: Wer das Geld effektiv übrig hat und wirklich einen Barzahlerrabatt von mehr als 15 Prozent heraus handeln kann, ist mit einer Barzahlung ganz gut aufgehoben.

Der Kredit: Hausbank, Autobank oder Online-Bank?

Wer einen Autokredit von der Hausbank erhält, sollte ihn dennoch mit dem der Online-Bank und der Autobank vergleichen. Hier gilt die Faustregel: Die Hausbank wird teuer sein, die Autobank wird scheinbar preiswert sein, aber die geringen Kreditkosten (manchmal nur 1 bis 2 Prozent Zinsen) auf den Preis des Wagens aufschlagen. Wirklich günstig wird hingegen die Online-Bank sein, einfach weil sie als Direktbank günstigere Konditionen anbieten kann. Wer hier niedrigere Zinsen als bei der Hausbank, also einer Filialbank, erhalten kann, sollte sich für den Online-Kredit entscheiden und beim Autohaus nachfragen, wie viel Rabatt es als Barzahler gäbe. Sollten es tatsächlich 15 bis 20 Prozent werden, ist der Online-Kredit der günstigste, der Hausbank-Kredit der zweitgünstigste Weg. Mit diesem Geld tritt man als Barzahler beim Autohaus auf, der Rabatt liegt ab etwa 15 Prozent und einer Kreditlaufzeit von maximal 4 Jahren über den Zinsen des Kredites.

Nochmals zur Erinnerung:
-Kaufpreis 20.000 Euro, Kreditkosten bei 4 Jahren Laufzeit und 5 Prozent effektivem Zins insgesamt 2.108 Euro
-Rabatt 15 Prozent = 3.000 Euro

Noch günstiger wird der Kredit, wenn eine kürzere Laufzeit gewählt wird. Die effektiven Zinsen erhöhen sich mit der Laufzeit. Aber nicht jeder kann sich die kurzen Laufzeiten leisten, weil sich die Monatsraten entsprechend erhöhen. Zur Höhe einer Monatsrate gibt es Richtlinien, die von Verbraucherschützern stammen. Diese empfehlen, sich nicht über 15 Prozent eines monatlichen Nettoeinkommens mit Krediten zu belasten.

Bei der Autofinanzierung steht dem ein anderer Aspekt entgegen: Das Fahrzeug sollte in einer seinem Zustand und dem Nutzungsverhalten angemessenen Zeit abbezahlt werden. Hier kommt der Punkt, an dem wirklich scharf kalkuliert werden muss. Wer ein Fahrzeug aus beruflichen Gründen sehr intensiv fährt, etwa Handelsvertreter, die ständig unterwegs sind, muss den Kredit recht schnell tilgen. Wenn es sich dazu um einen Gebrauchtwagen handelt, der einige Jahre auf dem Lack und etliche Kilometer auf dem Tacho hat, ist die Kreditaufnahme gut zu überdenken. Und hier kann eine Bank oder ein Autohändler auch keinen Ratschlag geben, denn diese wissen nicht, wie viel der Käufer am Ende mit dem Fahrzeug unterwegs sein wird.

Leasing und Drei-Wege-Finanzierung

Beim Leasing wird nur die effektive Nutzung des Fahrzeugs bezahlt, es gehört dem Fahrer nicht, sondern wird nach der vereinbarten Zeit zurückgegeben. Selbstständige setzen die Leasingrate vollständig von der Steuer ab, während eine Finanzierung über die degressive Abschreibung des Fahrzeugs in die steuerliche Berechnung einfließt. Es ist nicht per se zu sagen, dass Leasing günstiger ist. Das hängt wiederum vom Fahrzeug und seiner Nutzung ab. Wenn es sich um einen Neu- oder Jahreswagen handelt, der nicht mehr als die im Leasingvertrag vereinbarten Kilometer gefahren wird, wenn es sich um einen bedachtsamen Autofahrer handelt, dem Schrammen sehr selten passieren, dann kann Leasing ein guter Weg sein. Er wird von Unternehmern gewählt, die beispielsweise alle drei bis vier Jahre ein neues Fahrzeug fahren möchten.

Einen Mittelweg zwischen Leasing und der klassischen Finanzierung bietet die Drei-Wege-Finanzierung. Hier bleibt eine Schlussrate übrig, die relativ hoch sein kann. Das verringert die monatliche Ratenzahlung erheblich und eröffnet dem Fahrer zum Ende der Laufzeit drei Optionen, daher Drei-Wege-Finanzierung:

1. Er gibt das Fahrzeug zurück wie beim Leasing.
2. Er zahlt die Schlussrate und erwirbt das Fahrzeug.
3. Er finanziert die Schlussrate.

Welcher Weg gewählt wird, hängt von den finanziellen Verhältnissen und vom Fahrzeug ab. Der Vorteil gegenüber dem Leasing liegt in der von vornherein offenen Option des Erwerbs, auch die gefahrenen Kilometer müssen viel weniger beachtet werden. Bei einem Leasingvertrag schlagen Mehrkilometer und selbst kleinere Schäden am Fahrzeug bei der Rückgabe erheblich zu Buche.