Autofinanzierung

Die meisten Menschen hätten gerne ein Auto. Aus unterschiedlichen Gründen: Vielleicht suchen sie einen Firmenwagen? Brauchen sie einen neuen Familienwagen mit viel Platz für ihre Kinder? Oder vielleicht suchen sie ihren Traumwagen? Das Auto von welchem sie schon in ihrer Jugendzeit geträumt haben? Das gewünschte Auto ist meist schnell gefunden. Das eigentliche Problem ist die Finanzierung. Sie werden sich fragen: Wo gibt es Autofinanzierung? Wie funktioniert sie? Was muss ich beachten? Wer bietet sie mir? Finanzierungsmodelle sind sich in den meisten Ländern ähnlich. Die Autofinanzierung in Österreich ist derjenigen in anderen EU-Ländern sehr ähnlich.

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Umgangssprachlich wird unter dem Begriff „Autofinanzierung“ verstanden: Der Kauf eines Autos auf Kredit mit Hilfe einer Bank. Der Antragsteller schickt einen Kreditantrag online oder per Post an die Bank. Diese bewilligt ihn oder lehnt ihn ab. Bei einer positiven Antwort stellt die Bank dem Antragsteller die beantragte Summe zum Autokauf zur Verfügung. Später zahlt er diese Summe in Monatsraten an die Bank zurück. Die Dauer von der ersten bis zur letzten monatlichen Rate wird als Laufzeit bezeichnet. Die Höhe der Raten kann der Kreditnehmer durch eine Anzahlung erheblich verringern. Außerdem kann die Bank ihrem Kunden die Möglichkeit zu Rückzahlungen außerhalb der vereinbarten Ratenzahlungen geben. Für das Leihen erhebt die Bank eine Gebühr, die so genannten „Zinsen“. Diese werden als Prozent vom geliehenen Betrag angegeben.

In der Angebotspalette der Banken gibt es eine Vielzahl unterschiedlicher Autofinanzierungsangebote. Verschiedene Banken bieten eine Autofinanzierung an: Die Hausbanken der bekannten Automarken, die Sparkassen und Volksbanken. Nicht zu vergessen sind auch die verschiedenen Internet- und Direktbanken. Vor- und Nachteile des jeweiligen Geschäftsmodells spiegeln sich direkt in den Angeboten wieder. Autobanken müssen kein teures Filialnetz unterhalten. Über die Autohändler haben sie einen einfachen Zugang zu vielen Neukunden.

Diese Vorteile setzen sie meist in günstige Angebote für ihre Kunden um: Niedrige Zinsen bis zur 0 -Prozent – Finanzierung sind keine Seltenheit. Der Kunde profitiert davon, dass sein Autohändler für ihn den Antrag einreicht. Er spart sich damit Zeit und das lange Suchen nach dem „richtigen“ Finanzierungsangebot. Filialbanken, wie zum Beispiel die Sparkassen oder Volksbanken, bieten ihren Kunden einen persönlichen Ansprechpartner. Sie bieten individuelle Beratung und sind in den meisten größeren Orten vertreten. Ihre Kreditkonditionen sind häufig nicht so günstig für die Kunden wie vergleichbare Angebote von Internet- und Direktbanken. Diese Banken verzichten auf ein Filialnetz.

Meist bieten sie günstige Kredite und kundenfreundliche Angebote. Die Direktbanken sind wegen des einfachen Kreditvergabeverfahrens über das Internet und ihren günstigen Konditionen auch im Bereich der Autofinanzierung ernsthafte Konkurrenten anderer Banken. Kunden sollten zwischen den Angeboten der einzelnen Direktbanken genau vergleichen. Es kann große Unterschiede in den Bedingungen für eine Finanzierung geben. Auch deshalb entscheiden sich viele Bankkunden für die Filialbank ihres Vertrauens oder die Autobank ihres Autohändlers.

Die wichtigste Bedingung für eine Autofinanzierung ist die so genannte „Bonität“ des Antragstellers. Banken entscheiden darüber mit Hilfe verschiedenen Kriterien: Der Antragsteller sollte zum einen ein geregeltes Einkommen in angemessener Höhe haben und auch möglichst wenig Schulden. Das Zahlungsverhalten sollte zuverlässig sein. Wenn die Bonität nicht vorliegt wird eine Autofinanzierung schwierig. In diesen Fällen müssen zum Beispiel Selbstständige oder Freiberufler auf spezielle Angebote für ihre Berufsgruppen zurückgreifen: Ein Privatkredit für Selbstständige, ein Kredit ohne Schufa oder ein Angebot der auf Selbstständige spezialisierten Kreditanbieter. Die meisten Banken sind übrigens europaweit tätig. Auf der Suche nach der geeigneten Bank für eine Autofinanzierung sollte deshalb ausgiebig im Internet nach aktuellen Angeboten recherchiert werden.

Staatliche Unterstützung für den Autokauf gibt es in Österreich vor allem für Behinderte und kinderreiche Familien. Diese müssen einen Antrag auf „Mobilitätszuschuss“ stellen. Für eine reguläre Autofinanzierung ist zunächst jeder Kunde auf sich allein gestellt. Er muss sich selbst informieren: Im Internet, bei seiner Bank und bei Autohändlern. Durch den Vergleich verschiedener Angebote kann er sehr wahrscheinlich von der Konkurrenz der unterschiedlichen Kreditanbieter profitieren und ein günstiges Angebot finden.