Privatkredit

Es gab einmal eine Zeit, da hat man durchaus schnell und einfach einen Kredit bekommen und die Banken waren wesentlich risikofreudiger als es zurzeit der Fall ist. Wirtschaftskrise und ansteigende Arbeitslosenzahlen tun ihr Übriges dazu. Obwohl die Banken mittlerweile wieder große Gewinne einstreichen, geben sie sich doch noch immer sehr zurückhaltend, was die Vergabe von Krediten angeht. Dabei geht es auch anders, was schon einige Anbieter von Privatkrediten bewiesen haben.
Auch in Österreich boomen nun mehr Internetplattformen, wo man von Privatleuten, Privatkredite erhalten kann. Die Erste heißt bankless-life.at, wo man mit nur 5 Euro Monatsbeitrag, sich anmelden kann und es bietet sowohl Schuldnern wie auch Geldgebern besser Konditionen als eine Bank.

Details zu Bankless-Life: Diese sehr viel versprechende, und erst seit 3 Monaten bestehende Plattform, die vom Verein „Menschen für Menschen“ gegründet wurde, biete auch den Menschen, die dringend Geld benötigen und bei den Banken weniger Chance haben, die Möglichkeit, einen Privatkredit zu bekommen.Allerdings wird auch hier die Bonität geprüft, nur die Kriterien sind nicht ganz so streng wie bei einer herkömmlichen Bank. Da die Gesetzeslage in Österreich ein bisschen anders ist wie z.B.in Deutschland, muss man, bevor man sich Geld leihen oder verleihen kann, Mitglied sein. Aber bei einem minimalen Einsatz von 5 Euro sollte das kein Hindernisgrund sein. Seit die Homepage ans Netz gegangen ist, wurden bereits schon 50.000 Euro verliehen worden sein.

Um dieses Konzept umzusetzen, bedarf es einem einfachen Prinzip. Diejenigen, die sich dort registrieren, geben an für was sie das Geld benötigen, wie viel sie benötigen, und schlagen eine Laufzeit und Zinshöhe vor. Nachdem man sein Projekt vorgestellt und eingestellt hat, wird es dann von den potenziellen Geldgebern (meist sind mehrere an einem Wunschprojekt beteiligt) finanziert.

Dabei kann der Kreditnehmer bis zu 30 oder 40 Prozent sparen und die Geldgeber haben eine wesentlich höhere Rendite, als sie diese bei einer Bank hätten. Sowohl Kreditgeber wie auch Kreditnehmer kennen nur das Alter, den Beruf, den Nicknamen und das jeweilige Bundesland, aus dem der Kreditnehmer kommt. Wie bei einer normalen Bank wird auch hier ein Darlehnsvertrag unterschrieben, geprüft, worum sich ein Wirtschaftstreuhänder kümmert.

Außerdem muss eine Kopie vom Lohnzettel, eine Ausweiskopie vorliegen und die Kreditrate darf den monatlichen Betrag, der frei verfügbar ist, nicht überschreiten.Aber auch hier gilt, dass ausbleibende Zahlungen nicht geduldet werden, und wenn der Schuldner nach einer vorgeschriebenen Fristsetzung, weiterhin nicht zahlt, auch hier ein Inkassobüro eingesetzt wird. Das gilt auch für die ca. 20 anderen bestehenden Internetplattformen wie z.B. Smava.de, auxmoney etc. die allerdings nicht als Vereine arbeiten, wie es in Österreich der Fall ist und die auch 2 % – 6 % bzw. mindestens 40 Euro von der Gesamtsumme, die der Kreditnehmer bekommt, ein behält.(bei einer Laufzeit von 36 Monaten)

Diese Kreditvergabeportale bewegen sich rechtlich oft in einer Grauzone, die nicht immer eindeutig definiert werden können. Österreich ist da etwas genauer und definiert das Kreditgeschäft so das Es zu den Banken gehört und unter das Bankwesengesetz fällt. Genau genommen heißt das, dass man, wenn man es nicht gewerblich betreibt, auch nur einmalig einen Kredit vergeben darf.

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Vergibt man Kredite öfters, auch wenn es Privatkredite sind, dann ist das gewerblich und man benötigt dafür eine Konzession. Dazu zählt auch, wenn man einen Kredit nur vermittelt und nicht selbst zum Abschluss bringt, fällt das unter das Bankgeschäft. Damit man aber auf der sicheren Seite ist und nicht evtl. eine Straftat begeht, gibt es dafür extra Gewerbescheine die eine Kreditvermittlung gestattet. Ob der Geldverleih gewerblich ist oder nicht, muss ansonsten von Fall zu Fall entschieden werden.

Es gibt also durchaus Möglichkeiten Privatkredite auf legale, ehrliche Weise zu bekommen und das sogar noch mit guten, günstigen Konditionen. Von Privatkrediten aus dem Ausland (z.B. England, Spanien, Portugal etc.) sollte man aber besser Abstand nehmen, da sich dahinter leider zu 90 % Betrüger verbergen, die nur darauf auf sind, einen noch um den letzten Cent zu bringen.

Es werden immer erst Vorauszahlungen, Gebühren etc. verlangt, und nachdem man diese bez. hat, wird man nie wieder etwas von den Privatkreditanbietern hören und das Geld ist futsch. Eine Faustregel, die auch im Privatkreditbereich gilt, heißt, „zahle niemals irgendwelche Kosten im Voraus“. Seriöse Kreditvermittler werden ihre Zinsen, Provisionen, Vorkosten etc. immer mit dem gegebenen Kreditbetrag verbinden und entweder draufschlagen oder vom gewährten Kreditbetrag abziehen.

Bei guter Bonität und einem Kreditvergleich bei verschiedenen Banken und der Hausbank ist es jedoch auch so möglich, einen Ratenkredit als Privatperson bzw. Privatkredit günstig zu erhalten.