Risikolebensversicherung

Bei der Vielfalt der Angebote an Versicherungen ist man als Kunde oft unschlüssig und überfordert. Welche Versicherung soll ich abschließen, um mich gegen unvorhergesehene Ereignisse abzusichern, wo lohnt sich der Kapitaleinsatz? Brauche ich diese Versicherung wirklich? Eine Risikolebensversicherung versichert, wie schon im Begriff erklärt, besondere Risiken, denen ein Versicherter ausgesetzt ist. Sie dient nicht der Altersvorsorge sondern dem Schutz der Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherten.

Wer sollte sich versichern?

Eine Risikolebensversicherung ist vor allen den Menschen zu empfehlen, die Hauptverdiener der Familie sind. Tritt bei diesen Personen der Todesfall ein, können der Partner oder die gesamte Familie in große finanzielle Schwierigkeiten geraten. Auch wenn über lange Jahre hinweg größere Summen z. B. zur Tilgung eines Kredites aufzubringen sind, ist eine Risikolebensversicherung unumgänglich. Nicht selten waren Hinterbliebene nach dem Tod des Partners schon gezwungen, ihr Haus zu verkaufen, weil sie die Hypothek, die bei Hausbau aufgenommen wurde, nicht zurückzahlen konnten. Durch eine Risikolebensversicherung stehen die erforderlichen Mittel weiter zur Verfügung. Auch Familienunternehmen mussten schon geschlossen werden, weil der Partner in ein finanzielles Loch fiel. Ist der Beruf mit besonderen Gefahren verbunden oder ist die Freizeitbeschäftigung gefährlich, sollte die Familie unbedingt mit einer Risikolebensversicherung abgesichert werden.

Unterschied zur Kapitallebensversicherung

Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung, die nach einem bestimmten Zeitraum dem Versicherten selbst oder im Todesfall den Angehörigen eine vorher festgelegte Summe bereitstellt, wird die Risikolebensversicherung nur im Todesfall des Versicherten wirksam. Für die Wirksamkeit der Versicherung wird vorher ein bestimmter Vertragszeitraum festgelegt. Die Versicherung nützt einzig und allein den Hinterbliebenen. Es werden aber auch schon Modelle mit Kombinationsmöglichkeiten von Kapital- und Risikolebensversicherung angeboten.

Was sollten sie beim Abschluss einer Risikolebensversicherung beachten?

Bevor sie eine Risikolebensversicherung abschließen, sollten sie genau prüfen, für welchen Versicherer sie sich entscheiden. Holen sie sich Angebote von verschiedenen Versicherungsgesellschaften ein und vergleichen sie diese. Achten sie auf das Kleingedruckte. Oft werden im Internet schon Vergleichsrechner zwischen den einzelnen Gesellschaften und unabhängige Bewertungen angeboten. Die Versicherungsgesellschaft prüft vor Abschluss einer Versicherung ihr persönliches Risiko. So werden Angaben zum Beruf, zum Alter, zu ihren gesundheitlichen Risiken wie Rauchen oder Übergewicht gefordert. Abhängig von diesen Faktoren, vom Vertragszeitraum und der festgelegten Auszahlungssumme wird dann ein Betrag festgelegt, den sie, meist jährlich, in die Versicherung einzahlen müssen.

Wie finde ich die passende Risikolebensversicherung für mich und wie hoch sollte die Auszahlungssumme sein?

Es werden Lebensversicherungen mit gleich bleibender Auszahlungssumme unabhängig von Zeitpunkt des Todesfalls des Versicherten angeboten. Diese sind für den normalen Bedarf am besten geeignet. Soll die Versicherung zur Absicherung z.B. eines Hypothekenkredits für die eigene Immobilie dienen, empfiehlt sich eine Auszahlung, angepasst an die noch offene Rückzahlungssumme zum Zeitpunkt des Todes. In diesem Fall ist auch eine Kombination von Kapital- und Risikolebensversicherung möglich. Ein Wechsel von der Risiko- in die Kapitallebensversicherung wird häufig in den ersten 10 Jahren angeboten.

Die Auszahlungssumme sollte abhängig vom Jahresgehalt festgelegt werden. Der Abschluss einer Risikolebensversicherung zeugt von der Verantwortung des Versicherten gegenüber seiner Familie.