Die dänische Direktbank bietet leider kein kostenloses Girokonto. Für Sparfüchse gibt es eine aufladbare Mastercard. Wer ein paar Euro im Monat als Gebühr übrig hat, findet bei bunq ein sehr gutes Kontopaket für Privat oder auch für Selbstständige vor.
- Kostenlose Mastercard zum Aufladen
- Mastercard in sehr schicken, coolem und modernen Design
- bunq lebt von der Community – Für die Mastercard wurden Wunsch-Features der Kunden umgesetzt
Für wen ist das Konto geeignet?
- bunq eignet sich für Sie, wenn Sie auf eine Bankfiliale verzichten können und keinen Kontakt zu Bankmitarbeitern, Kundendienst und Beratern benötigen. Es sollte für Sie ok sein, Ihr Girokonto direkt über eine App auf dem Smartphone oder Tablet zu verwalten.
- Die Stärken von bunq liegen aber vor allem in einem sehr umfangreichen Angebot für eine kleine monatliche Gebühr. Möchten Sie mehrere Konten verwalten, Budgets einrichten und immer einen guten Überblick über Ihre Transaktionen haben, ist bunq genau das Richtige für Sie.
Wie funktioniert die Mastercard bei Bunq?
Die Mastercard von bunq ist gebührenfrei. Es ist eine Payback-Karte, die Sie vor dem Verwenden erst aufladen müssen. Es kann ein paar Tage dauern, bis dass Geld von Ihrem Konto auf dem Kreditkartenkonto landet. Nutzen Sie eines der Kontopakete bei bunq und überweisen Geld auf die Mastercard, ist es natürlich sofort auf dieser verfügbar.
Die Mastercard verfügt über keinen Kreditrahmen. Sie können Sie nicht überziehen und müssen auch keine teuren Sollzinsen zahlen. Nur das Geld, was Sie auf die Karte buchen, können Sie verwenden. Damit haben Sie eine sehr gute Steuerung über Ihre Ausgaben und können sich nicht übernehmen. Es gibt keine Bonitätsprüfung vor der Ausgabe der Karte. Die Schufadaten werden nicht abgefragt. Sie können die Karte auch erhalten, wenn Sie einen negativen Schufascore haben. Und die Karte wird umgekehrt nicht bei der Schufa angemeldet.
Die Mastercard wird weltweit akzeptiert und kann für den bargeldfreien Einkauf verwendet werden und für das Geld abheben an vielen Geldautomaten. Dank modernen Features gibt es eine Rückmeldung in die App, wenn die Mastercard verwendet wird. In der App kann die Karte sofort aktiviert oder auch deaktiviert werden. Auch das Einfrieren, wenn die Karte verloren geht oder gestohlen wurde, geht über die App und ist sofort wirksam.
Die Mastercard unterstützt das Einrichten und Nutzen von „Slice Gruppen“. Damit können Kosten, die für Freunde, Verwandte, Kollegen, Mitarbeiter etc. ausgegeben wurden, verwaltet werden. Sie können exakt festhalten, wer für was bezahlt hat und welche Ausgaben für wen und was verwendet wurden.
- Die Zahlungsverfahren Apple Pay und Google Pay werden unterstützt. Damit können Einkäufe im Web und in Apps bezahlt werden, sofern die Anbieter die Bezahlverfahren unterstützen.
- Die Bestellung der Mastercard geschieht über die App von bunq oder über die Webseite von bunq und ist in wenigen Minuten erledigt.
Das bunq Konto im Detail
bunq bietet mehrere Mitgliedschaften an. Premium ist für den Privatanwender und das ganz persönliche und private Banking gedacht und kostet im Monat 7,99 Euro.
- Business richtet sich an Geschäftsleute und kostet 9,99 Euro. Joint ist ein Gemeinschaftskonto und kostet 9,99 Euro.
- Für 19,99 Euro gibt es ein bunq-Pack. Letzteres ist auf den ersten Blick teuer, bietet jedoch drei Premium- und eine Business-Mitgliedschaft als gebündeltes Paket.
Vor- und Nachteile
- bunq bietet für seine Konten interessante Features. Großbanken können sich hier die ein oder andere Scheibe abschneiden. Selbst im Vergleich zu anderen Direktbanken gibt es bei bunq Funktionen, die nur hier verfügbar sind. Natürlich sollten Sie sich vor dem Nutzen fragen, wollen Sie für eine monatliche Gebühr 25 Unterkonten mit 25 IBAN-Nummern verwalten.
- Aber das ist ja nicht das Einzige, was bunq kann. Man merkt hier, dass die Banker mit der Community und mit Entwicklern zusammenarbeiten und immer dabei sind, was cooles und auch wirklich praktisch nutzbares austüfteln.
Vorteile
- Push-Nachrichten bei Überweisungen, Buchungen und dem Eintreffen von Geld auf dem Konto
- Sehr gute Sicherheitsfeatures für die eigene Mastercard
- Ausgaben mit der Karte können mit Anderen geteilt werden
- Vor dem Abbuchen einer Lastschrift wird eine Nachricht ausgegeben – Sie können individuell entscheiden, ob eine in naher Zukunft fällige Lastschrift wirklich abgebucht werden soll
- Recht hoher Zinssatz für Spareinlagen
- Monatliche Auszahlung von Zinsen
- Ausgaben können als Budgets vorgeplant werden
- Eine Online-Karte kann vor einem Einkauf in der App erstellt und nach dem Shoppen wieder gelöscht werden
- Community-Features – Sie können mitentscheiden, was in Zukunft die Mastercard oder das Konto kann
- 25 Unterkonten sind möglich
Nachteile
- Kein Kostenlose Basis-Girokonto
- Kein Online-Portal. Das Konto wird komplett über die App geführt
- Vergleichsweise hohe Gebühren für das private Konto-Paket (dafür aber voll mit Features und Leistungen)
- Leistungen im Business-Konto sind mit Gebühren versehen
- XML-Batchbuchungen sind relativ teuer
Konditionen im Detail
Das Personal-Paket erlaubt das einfache Einrichten von Budgets. Sie können für verschiedene Dinge genau bestimmen, wie viel Geld Sie dafür zur Verfügung haben. Ihnen stehen verschiedene Unterkonten zur Verfügung, für die alle eine eigene IBAN zur Verfügung steht. Beim „automatische Sparen“ werden alle Zahlungen aufgerundet und die so gewonnenen Beträge automatisch zur Seite gelegt. Das sind für jede Zahlung nur Cent-Beträge. In der Summe lohnt sich das jedoch und ist ein interessantes Feature.
In der App ist ein Rechner integriert. So können Zahlungen genau festgehalten und nachgerechnet werden. Zahlungen können per Klick auf mehrere Anwender aufgeteilt werden.
Es stehen im Premium- und im Business-Paket 25 Unterkonten zur Verfügung. Kostenlos sind bei den Paketen Premium und Joint die folgenden Leistungen: Zahlungen senden und empfangen, Zahlungen per SMS zur App-Sendung (bunq.to), Zahlungen per iDEAL-Sofortüberweisung, NFC-Zahlungen (Kontaktloses Bezahlen an den entsprechenden Kassensystemen mit der Mastercard), SEPA-Batchbuchungen.
Im Business-Kontopaket kosten das Senden und Empfangen von Zahlungen, Zahlungen per SMS zur App und Transferwise-Zahlungen je 0,10 Euro pro Transaktion. Sofort-Zahlungen mit iDEAL kosten 0,20 Euro und SEPA XML-Buchungen jeweils 1,00 Euro pro Batch plus 0,10 Euro pro Zahlung.
Die Features im Business-Kontopaket
- Nutzen Sie das bunq-Business-Konto, können Sie Ihre Buchhaltersoftware mit bunq verknüpfen und automatische Zahlungen einrichten. Überweisungen und Lastschriften werden dann über die Buchhaltungssoftware erstellt, bzw. aus dieser übernommen.
- Eine Mehrwertsteuer wird extra berechnet und auf einem Unterkonto abgelegt. So wird die Umsatzsteuer automatisch zurückgelegt. Zu allen Zahlungen können Notizen beigefügt und Rechnungen als eingescannte Belege hinzugefügt werden.
Die Anzahl der möglichen Unterkonten ist nicht begrenzt. Jedes Unterkonto verfügt über eine eigene IBAN. Die Kreditkarten können dank der Dualo-PIN-Technik mit zwei Unterkonten verknüpft werden.
Rechnungen können mit der App eingescannt werden. Die App übernimmt diese. Ebenso können Rechnungen übernommen werden, die als PDF vorliegen. Mit einem „SEPA-Batch“ können Zahlungsaufforderungen unterwegs schnell bestätigt und ausgeführt werden. bunq führt auch mehrere Zahlungen über Tastaturkürzel aus und „verschnellert“ so das Eingeben und Ausführen einer Reihe von Zahlungen.
Entwickler können dank der API Zahlungen automatisieren und Anwendungen verknüpfen. Für Mitarbeitern können Kontozugriffe erstellt und diese können ohne Wartezeit auch wieder entfernt werden.
Kosten & Gebühren
Die Mastercard von bunq ist gebührenfrei. Es ist für die Herstellung und den Versand der Karte nur einmal eine Zahlung von 9,99 Euro notwendig. Es sind keine monatlichen Kosten für die Karte zu zahlen. Beim Einsatz im Ausland wird der reale Wechselkurs verwendet. Es gibt keine Umtauschkosten. Man spart bis zu 3% jedes Mal, wenn die Karte verwendet wird.
Eröffnungsprozess
Die Eröffnung des Kontos geschieht über die App oder über das Internet. Laut Angaben von bunq dauert der Anmeldeprozess nur 5 Minuten. Nach der Eingabe der eigenen Daten und der Anschrift scannen Sie ein Ausweisdokument und authentifizieren sich so.
Banking bei bunq
Die App ist sehr modern und erfüllt alle Wünsche, die man für ein Banking braucht. Sie erhalten beim Eintreffen von Geld, bei Überweisungen und Lastschriften Push-Nachrichten. Es gibt sogar vor dem Abbuchen einer Lastschrift eine Nachricht. So können Sie selbst einzelne Lastschriften blockieren und Ihren Finanzstatus im grünen Bereich belassen.
Die eigenen Kreditkarten können per App blockiert werden. Sie können schnell die PIN verändern oder auch Ihre Limits anpassen. Viele Einstellungen können schnell erledigt werden. Zu allen Zahlungen können Notizen und eingescannte Belege hinzugefügt werden.
Alle Ausgaben können mit Budgets festgelegt werden. Sie können genau bestimmen, wie viel Geld Sie ausgeben wollen. Zu einem Konto-Paket gehören verschiedene Konten. Für alle gibt es eine eigene IBAN.
Einstellungen in der App werden sofort wirksam. Ausgaben können in Budgets festgehalten werden. Sie können Kartenzahlungen unter mehreren Anwendern aufteilen. Die App unterstützt Spracheingaben mit Apples Siri-Technologie.
bunq kooperiert mit Transferwise. So ist ein einfacher Geld-Transfer vom Konto in verschiedene Länder möglich. Unterstützt werden dabei 39 verschiedene Währungen. Das überwiesene Geld wird zum jeweils aktuellen realen Wechselkurs umgetauscht.
FAQ zum Konto-Paket von bunq
Wer ist bunq?
- bunq ist eine Direktbank aus Dänemark. Die bunq-Bank unterhält keine Filialen. Ihre Angebote richten sich an Kunden, die Ihre Geldgeschäfte online oder über eine App erledigen.
Wie lange dauert die Anmeldung eines Girokontos bei bunq?
- Die Anmeldung zu einem der Kontopakete dauert nur etwa 5 Minuten. Sie können die Anmeldung über die Webseite von bunq oder mit der App erledigen.
Ist das Girokonto bei der bunq Bank kostenlos?
- Nein. Das Premium-Paket kostet 7,99 Euro im Monat. Die Kreditkarte ist kostenlos. Sie müssen nur einmalig 9,99 Euro für das Erstellen und Versenden der Karte zahlen.
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