Günstige Online Kredit Anbieter in Österreich Dezember 2024

Das Interesse und der Bedarf an günstigen Krediten sind groß. Das belegen neben den Zahlen der Österreichischen Nationalbank auch Umfragen der ING-DiBa.

Demnach hat heuer fast jeder zweite Konsument in Österreich bereits einen Kredit aufgenommen, sich anderweitig Geld geliehen, den Dispositionskredit oder aber die Kreditkarte genutzt. Jetzt aktuellen Kreditvergleich für Österreich für 2020 durchführen und günstige Kreditzinsen für Ihren Kredit erhalten!

Diese Zahlen sind seit 2016 weitgehend konstant. Kein Wunder: Die niedrigen Zinsen bieten ein optimales Umfeld für günstige Kredite. Dabei haben Online Kredite nicht nur mit Blick auf die Konditionen ganz klar die Nase vorne.

Tipp: Um keine aktuellen guten Angebote zu verpassen, sollte man sich regelmäßig zu aktuellen Konditionen, Testsiegern und Empfehlungen
zum Thema Günstige Online Kredit Anbieter in Österreich   im Dezember 2024 informieren!

Gründe für einen Online Kredit in Österreich

Knapp bei Kasse und es steht ein Kauf an, den man nicht länger aufschieben kann? Das Auto will nicht mehr, ein neues muss her. Der nächste Urlaub wartet, nur leider herrscht Ebbe auf dem Konto? Oder die Hochzeit wird teurer als geplant?

All das sind Situationen und Probleme, mit denen sich viele Österreicher so oder ähnlich konfrontiert sehen. Auf einen Nenner gebracht: Das Geld auf dem Girokonto oder dem Sparbuch reicht nicht aus, um geplante oder auch unerwartete Ausgaben zu decken.

Der einfachste und in der Regel günstigste Weg aus diesem Dilemma ist ein Kredit im Dezember 2024  in Österreich, mit dem sich der eigene finanziellen Spielraum kurz-, mittel- oder auch langfristig erweitern lässt – und zwar möglichst günstig.

In Österreich entscheiden sich inzwischen 49 Prozent aller Konsumenten für eine Finanzierung. Die Gründe, warum Verbraucher günstige Online Kredite aufnehmen, sind seit Jahren unverändert, wobei einzelne Untersuchungen zu leicht unterschiedlichen Ergebnissen kommen. Grob gilt:

Immobilienfinanzierung	49 Prozent
Wohnkredit	21 Prozent
Autokauf	15 Prozent
Konsumkredit	14 Prozent
Urlaub	1 Prozent
Quelle: finanz.at

Andere Statistiken sehen einen etwas höheren Anteil bei der Finanzierung des Eigenheims mit knapp 64 Prozent. Damit steht die Immobilienfinanzierung in Österreich, anders als in Deutschland und der Schweiz, unangefochten auf Platz eins. In den beiden anderen Ländern werden vor allem für das Auto günstige Online Kredite aufgenommen.

In Österreich hingegen steht das Auto etwas weiter hinten in der Reihenfolge auf Rang fünf. Davor finden sich Hochzeiten mit einem Anteil von 12 Prozent und der Urlaub, für den immerhin schon 13 Prozent aller Österreicher einen Kredit beantragt haben. Weitere Gründe für günstige Online Kredite in Österreich: Ausbildung und Studium, Elektronik und Unterhaltung sowie Umschuldungen.

Geld leihen mit günstigen Online Krediten

Angenommen, Sie benötigen 1.000 Euro für ein neues Sofa, 3.000 Euro für eine neue Küche, 5.000 Euro für die Hochzeit oder aber 17.000 Euro für das nächste Auto: Welche Möglichkeiten haben Sie? Bei eher kleinen Beträgen könnten Sie geneigt sein, das Konto zu überziehen. Allerdings bezahlen Sie dafür sehr hohe Dispositionszinsen. Oder anders ausgedrückt: Sich auf diese Weise Geld von der Bank zu leihen, wird für Sie sehr teuer.

Bekannte und Verwandte zu fragen, ist natürlich auch eine Option. Aber bei 1.000 Euro und mehr ganz sicher ein schwieriges Unterfangen. Denn für Geld möglicherweise eine Freundschaft aufs Spiel zu setzen, ist keine gute Idee.

Was bleibt: ein Kredit. In dieser Situation denken viele Österreicher nur an ihre Hausbank. Das wäre ein Fehler. Denn günstige Online Kredite sparen nicht nur Geld, sondern mitunter auch Zeit.

Sind Online Kredite tatsächlich günstiger?

Ob die Bezeichnung günstige Online Kredite hält, was sie verspricht, dazu gibt es inzwischen viele Studien. Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ, Quelle) hat klassische Konsumkredite von der Hausbank und günstige Online Kredite miteinander verglichen. Das Ergebnis: Wer sich günstig Geld leihen möchte, sollte im Internet und somit online nach Angeboten suchen.

Davon profitieren Sie als Konsument gleich in zweierlei Hinsicht. Einerseits liegt der effektive Jahreszins bei günstigen Online Krediten laut DISQ-Studie im Schnitt um 2,0 bis 4,5 Prozent niedriger. Das ist ein enormer Unterschied, den Sie garantiert im Portemonnaie spüren werden. Anderseits bieten Banken im Internet mittlerweile einen herausragenden Service. Das heißt, Sie müssen nicht auf Beratung und Hilfe verzichten. Selbst wenn Sie zum ersten Mal einen günstigen Online Kredit beantragen, sollten Sie dank der umfassenden Hilfsangebote keine Schwierigkeiten haben.

Vorteile günstiger Online Kredite

Es ist absolut verständlich, wenn Sie günstig Geld leihen wollen. Schließlich möchte niemand unnötig viel für einen Kredit bezahlen. Doch es sind nicht nur die Kosten, die für einen Online Kredit sprechen. Sie sollten auch die übrigen Vorteile nicht außer Acht lassen.

Flexibilität

Günstige Online Kredite sind dazu geeignet, nahezu alle Wünsche zu erfüllen. Für die reine Immobilienfinanzierung sind sie zwar nicht geeignet. Dafür gibt es deutlich bessere Alternativen. Doch geht es um Ihre Hochzeit, Ihren Urlaub, Ihr Auto und generell Ihre Wünsche, sind Online Darlehen optimal.

Denn sie bieten unter anderem ausreichend Flexibilität. Sie können frei wählen, welchen Betrag sie benötigen und über welchen Zeitraum Sie die Kreditraten zahlen möchten.

	Kreditbetrag	Laufzeit
Erste Sparkasse	3.000 bis 50.000 Euro	12 bis 120 Monate
Bank Austria	3.000 bis 50.000 Euro	12 bis 84 Monate
Raiffeisenlandesbank	4.000 bis 30.000 Euro	12 bis 120 Monate
Santander Consumer Bank	3.000 bis 65.000 Euro	12 bis 120 Monate

Günstige Online Kredite werden bereits ab 3.000 Euro angeboten. Soll es etwas mehr Geld sein, stellt das bei Onlinekrediten auch kein Problem dar. Möglich sind bis zu 50.000 und teils sogar 65.000 Euro.

Damit sollten Sie sich auch größere Wünsche wie ein nagelneues Auto erfüllen können. Für die Rückzahlung räumen alle Banken großzügige Zeitfenster von bis zu zehn Jahren ein. Kurzum: Sie entscheiden, wie Sie den Online Kredit gestalten.

Einfacher Antrag

Dass günstige Online Kredite weit mehr können als nur mit niedrigen Zinsen aufwarten, zeigt sich spätestens beim Blick auf die Internetseiten.

Alle großen Banken, ob nun die Santander Consumer Bank, die Erste Bank, die Bank Austria oder die Raiffeisenlandesbank: Sie alle machen Ihnen den Online Kredit Antrag so leicht wie möglich.

Die Banken erklären Punkt für Punkt, welche Unterlagen benötigt werden, und geben Ihnen auch beim Antrag viele Hilfen an die Hand. Der entscheidende Vorteil: Sie können in der Regel fast alles von zu Hause aus erledigen, ganz ohne Termine und Stress.

Sie allein entscheiden, wann Sie die Formulare ausfüllen und Ihren günstigen Online Kredit beantragen. Der erste Schritt dabei ist stets der Kreditrechner. Im Anschluss fragen die Banken nach Ihren Finanzen und den persönlichen Daten. Von daher ist es ratsam, wenn Sie Ihre Einkommensnachweise und Kontoauszüge zur Hand haben.

Schnelle Bearbeitung und Auszahlung

Sobald Sie alle Daten im Onlinesystem der Bank hinterlegt oder im persönlichen Gespräch per Videochat übermittelt haben, dauert es meist nur ein paar Minuten – oft nur wenigen Sekunden – bis eine Entscheidung getroffen wurde. Sie müssen also nicht lange warten oder noch ein zweites Mal zur Bank, sondern wissen sofort, ob Sie den günstigen Online Kredit erhalten.

Fällt die Prüfung positiv aus und liegen alle benötigten Unterlagen vor, geht es auch schon an die Auszahlung. Sie erhalten Ihren Wunschbetrag in der Regel binnen weniger Tage, oft schon innerhalb von nur 48 Stunden. Perfekt also, um auch kurzfristig den persönlichen finanziellen Spielraum zu erweitern.

Flexibel, einfach, schnell

Zusammengefasst ergeben sich bei einem günstigen Online Kredite folgende Vorteile:

• Sehr gute und somit günstige Konditionen, durch die Sie auf lange Sicht viel Geld sparen.
• Perfekter Service und übersichtliche Antragsstrecken helfen Ihnen, den günstigen Online Kredit jederzeit von zu Haus aus zu beantragen.
• Dank moderner Systeme erhalten Sie umgehend eine Rückmeldung und binnen kurzer Zeit auch das Geld auf Ihr Konto.

Sofortkredit – der schnelle Online Kredit

Schnell ist im Zusammenhang mit Krediten auch deshalb ein wichtiges Stichwort, weil viele Konsumenten das Geld nicht in ein oder zwei Wochen, sondern nach Möglichkeit sofort bzw. rasch auf dem Konto haben möchten.

In anderen Worten: Oft muss der Konsumkredit ein Sofortkredit sein. Das hat unterschiedlichste Gründe, genau wie jeder Kredit einen anderen Anlass hat.

Typische Beispiele, warum ein günstiger Online Kredit in Österreich ein Sofortkredit sein sollte:

• Jeder, der eine Hochzeit plant, kennt das Probleme, eine passende Location zu finden. Meist sind Restaurants und Ausflugslokale über Monate oder Jahre hinweg ausgebucht. Hat man das Glück und findet noch einen freien Termin, muss man schnell reagieren und in der Regel in Vorkasse gehen. Da kann und darf man nicht lange zögern und sollte sich, wenn man für die Hochzeit einen Kredit aufnehmen muss, für einen Sofortkredit entscheiden. Dann ist man auf der sicheren Seite – und zahlt nicht einen Cent mehr. Denn die meisten günstigen Online Kredite in Österreich sind als Sofortkredit ausgelegt und werden rasch ausgezahlt.
• Ihr Traumauto wird gerade zu einem Top-Preis angeboten, etwa im Rahmen einer Herstelleraktion. Diese Chance sollten Sie sich nicht entgehen lassen, weil Sie zu lange auf die Auszahlung eines Kredites warten müssen. Entscheiden Sie sich in einem solchen Fall für einen günstigen Sofortkredit und sparen auf zweierlei Weise: einmal beim Auto, das andere Mal beim Online Kredit.
• Die Waschmaschine ist kaputt. Sie können nun warten, bis Sie ausreichend Geld auf dem Konto haben, um ein neues Gerät zu kaufen und bis dahin in den Waschsalon gehen. Das würde Sie viel Geld, Zeit und Nerven kosten. Um das Problem mit der Schmutzwäsche aus dem Weg zu räumen, kommt man um eine neue und meist sparsamere Waschmaschine nicht umhin. Ein Sofortkredit hilft Ihnen, keine Zeit zu verlieren. Sie müssen auch nicht Ihr Konto überziehen und teure Dispozinsen zahlen. Stattdessen lassen Sie Monat für Monat eine günstige Kreditrate vom Girokonto buchen, die Sie perfekt auf Ihre finanziellen Verhältnisse abstimmen können. Nutzen Sie vorab einen Onlinekreditvergleich, sparen Sie zusätzlich.

Wie schnell wird ein günstiger Online Sofortkredit ausgezahlt?

Eines darf man weder bei einem günstigen Online Kredit noch bei einem Sofortkredit in Österreich erwarten: Dass der gewünschte Betrag noch am gleichen Tag verfügbar ist. Das funktioniert nicht. In dem Fall bleibt dann tatsächlich nur, den Dispo zu nutzen oder zur Kreditkarte zu greifen. Das Problem: Diese beiden Varianten sind nur für eher geringe Beträge geeignet und darüber hinaus teuer.

Ein Sofortkredit ist deutlich günstiger und gelangt ebenfalls sehr schnell zur Auszahlung. Dabei unterscheiden sich die großen Banken und Sparkassen in Österreich nur minimal. Jedenfalls sollte man die Zeit, die es dauert, bis man das Geld erhält, beim Onlinekreditvergleich nicht in den Vordergrund stellen. Hier sind die sonstigen Konditionen, angefangen bei den Zinsen und der Rückzahlung, wichtiger.

Im Schnitt muss man mit 24 bis 48 Stunden rechnen, bis ein günstiger Online Kredit in Österreich angewiesen wird und das Geld auf dem Konto zur freien Verfügung steht. Hier finden Sie die Aussagen der von uns empfohlenen Banken und Sparkassen zum Thema Auszahlung:

• Santander Consumer Bank : Wir bearbeiten Ihren Kreditantrag in kürzester Zeit. Bei positiver Entscheidung überweisen wir Ihnen das Geld noch am selben Tag.
• Bank Austria : Nach Eingang der Unterlagen und positiver Prüfung erfolgt die Auszahlung in ein bis zwei Tagen.
• Raiffeisenlandesbank : Auszahlung innerhalb von 48 Stunden, wenn alle Angaben richtig sind, alle Dokumente vollständig übermittelt wurden und die Kreditprüfung positiv ausfällt.
• Erste Sparkasse : Auszahlung binnen 24 Stunden nach positiver Prüfung.

Anhand dieser kurzen Übersicht sehen Sie bereits: Service spielt bei günstigen Online Krediten in Österreich eine wichtige Rolle. Denn Service und Kundenorientierung heißt auch, den Kunden schnell und zuvorkommend zu bedienen. Davon können Sie sich bei einem günstigen Online Kredit gerne selbst überzeugen.

Online Kredit Vergleich

Unser Tipp: Nutzen Sie die Gelegenheit und machen Sie sich selbst ein Bild von den Vorteilen eines günstigen Online Kredits. Damit schlagen Sie zwei Fliegen mit einer Klappe. Denn Sie können auf diese Weise auch gleich einen Onlinekreditvergleich vornehmen und die Konditionen der einzelnen Banken gegenüberstellen.

Das ist ein wichtiger Schritt. Denn jede Bank arbeitet – auch bei Online Krediten – mit unterschiedlichen Zinsen und Gebühren. Zudem warten einige Banken und Sparkassen regelmäßig mit Aktionen auf, sodass Sie noch mehr Geld sparen können. Etwa, weil auf die Kontoführungs- oder Bearbeitungsspesen verzichtet wird. Es rentiert sich also, wenn Sie günstige Online Kredite vergleichen. In Euro und Cent lässt sich die Ersparnis an dieser Stelle leider nicht beziffern. Das hängt von zu vielen Faktoren ab, schließlich ist jeder Online Kredit ganz individuell.

Worauf sollten Sie beim Online Kredit Vergleich achten?

Günstige Online Kredite zu vergleichen ist relativ einfach. Wir raten Ihnen, zunächst die Kreditrechner auf den Internetseiten der Banken zu nutzen. Zwar richten sich die Kreditzinsen später nach Ihrer Bonität, doch anhand der Tools können Sie sich schon einen ersten Eindruck verschaffen. Dazu schieben Sie die Regler auf den gewünschten Betrag und die Laufzeit.

Ein Beispiel:

• Sie sind bei der Hochzeitsplanung. Die Location und der Blumenschmuck sind etwas teurer als Sie für Ihre Hochzeit geplant haben und auch das Hochzeitskleid kostet ein paar Euro mehr. Im Budget fehlen 5.000 Euro. Das Geld möchten Sie über einen günstigen Online Kredit leihen. Infrage kommt unter anderem der Klick-Kredit der Ersten Sparkasse.

Auf der Internetseite rufen Sie den Kreditrechner auf und schieben den ersten Regler auf 5.000 Euro. Für die Laufzeit wählen Sie 36 Monate. Der Onlinekreditrechner zeigt an, dass in dem Fall 147,59 Euro monatlich bezahlen müssten (alle Zahlen Stand Ende Oktober 2019).

Das ist Ihnen zu viel. Aus diesem Grund testen Sie, wie hoch die monatliche Kreditrate bei einer Laufzeit von 60 Monaten wäre. Das Ergebnis: 92,02 Euro. Perfekt, weil dieser Betrag Ihre finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigt. Jetzt müssen Sie nur noch den Antrag ausfüllen und abwarten.

Sie sehen: Dank Kreditrechner können Sie problemlos, kostenlos und darüber hinaus völlig unverbindlich testen, welche Kombination aus Laufzeit und Betrag für Ihre Zwecke optimal ist. Denn eines sollten Sie auch bei einem günstigen Online Kredit vermeiden: Eine zu hohe finanzielle Belastung einzugehen.

Wichtig ist darüber hinaus, dass Sie sich die übrigen Konditionen für den gewünschten Onlinekredit ansehen. In dem Zusammenhang sollten Sie klären

• ob Spesen für die Kontoführung oder die Bearbeitung anfallen,
• ob Sie den Online Kredite gegebenenfalls vorzeitig zurückzahlen können,
• ob es Aktionen für Neu- oder Onlinekunden gibt,
• und welchen Eindruck die Seite auf Sie macht.

Der letzte Punkt ist insoweit wichtig, weil Sie sich wohlfühlen müssen – mit der Bank und dem Kredit. Da es mehrere günstige Online Kredite in Österreich gibt, haben Sie die freie Wahl.

Welche Bedingungen gelten für günstige Online Kredite?

Damit Sie einen günstigen Online Kredit beantragen können, müssen Sie bei allen Banken gewisse Voraussetzungen erfüllen. Die Bedingungen unterscheiden sich zwar in den Details. Vom Grundsatz her sind sie jedoch identisch. Hier geht es in erster Linie um die Bonität, das Alter und generell die finanziellen Möglichkeiten.

Die grundlegenden Voraussetzungen für günstige Online Kredite:

• Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt und somit volljährig sein.
• Der Antragsteller muss seinen Hauptwohnsitz in Österreich haben.
• Der Kunde ist Gehalts- oder Pensionsempfänger.
• Als Nachweis müssen die Gehaltsbestätigungen bzw. Pensionsbescheide von drei Monaten und teils auch die Kontoauszüge von mehreren Wochen eingereicht werden.
• Das monatliche Gehalt ist ausreichend hoch (je nach Bank gelten andere Mindesteinkommen).
• Es liegt kein negativer KSV vor.

Sie sollten sich im Vorfeld informieren, welche Bedingungen für den von Ihnen bevorzugten Kredit gelten. Nehmen Sie diesen Aspekt kurzerhand mit in Ihren ganz persönlichen Onlinekreditvergleich. Denn Sie wissen am besten, welche Voraussetzungen Sie mitbringen und welchen Kredit Sie sich leisten können und aufnehmen wollen.

Günstige Online Kredite ohne Bonitätsprüfung

Die Bonität spielt bei nahezu allen Konsumentenkrediten in Österreich eine entscheidende Rolle. Nur wenn die Kreditwürdigkeit stimmt, gibt es grünes Licht für den günstigen Online Kredit. Dafür müssen entsprechende Nachweise erbracht werden, unter anderem über die Einkommensbelege oder den Pensionsbescheid.

Das heißt jedoch nicht, dass Personen mit KSV-Eintrag oder anderen finanziellen Problemen keine Chance hätten, sich günstig Geld zu leihen.

Empfehlung der Redaktion: Cashper Online Minikredit

Die beiden Begriffe Mini- und Kurzzeit-Kredit erklären sich weitgehend von selbst. Beides steht für einen günstigen Online Kredit, allerdings mit Einschränkungen. Das betrifft zum einen für den Betrag. Daher die Bezeichnung als Minikredit. Zum anderen sind die Laufzeiten anders organisiert, daher Kurzzeit-Kredit. In Zahlen ausgedrückt:

Der günstige Online Kredit von Cashper wird mit

• Beträgen von 100 bis 1.500 Euro und
• Einer Laufzeit von 15, 30 oder 60 Tagen angeboten.

Daran lässt sich ablesen, für welche Zwecke der Online Kredit von Cashper gedacht ist. Hier geht es eher darum, eine Autoreparatur bezahlen zu können oder vielleicht den neuen Fernseher, wenn das Konto anderenfalls in die roten Zahlen rutschen würde. Der Minikredit von Cashper ist ideal, um den eigenen Finanzrahmen kurzzeitig zu erweitern. Denn die Rückzahlung erfolgt stets in einer Rate am Ende der gewählten Laufzeit.

Nutzerbeispiele für den günstigen Online Kredit von Cashper

• Sie haben ein Hochzeitskleid gekauft, mussten vorher aber schon die Anzahlung für den Festsaal und die Kutsche überweisen. Um das Konto nicht zu überziehen, weil der Dispo viel zu teuer wäre, entscheiden Sie sich für einen günstigen Online Kredit, den Sie schnell wieder zurückzahlen wollen. Statt also den Dispo zu nutzen, leihen Sie das Geld bei Cashper zu deutlich besseren Konditionen. Heißt: Sie haben Geld gespart.
• Die Inspektion bei Ihrem Auto ergibt, dass Sie neue Bremsbeläge benötigen. Da Sie bereits im Dispo sind und nur 450 Euro benötigen, ist der Online Kredit von Cashper perfekt und deutlich besser als ein längerfristiger Konsumkredit. Sobald das nächste Gehalt auf dem Konto gebucht ist, können Sie das Geld problemlos wieder zurückzahlen.

Beachten Sie bitte, dass auch für einen günstigen Online Kredit von Cashper Voraussetzungen gelten.

Infrage kommt der Kredit für jeden, der

• mindestens 18 Jahre alt ist
• seinen Wohnsitz in Österreich hat
• ein regelmäßiges Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro hat.

Testen Sie es einfach. Denn auch für den Minikredit von Cashper gibt es einen Kreditrechner, um vorab zu prüfen, welche Kosten entstehen. Wichtig: Selbstverständlich können Sie sich bei Cashper beraten lassen.

Dazu stehen die Servicemitarbeiter montags bis freitags per Telefon zur Verfügung.

Fazit: Günstige Online Kredite in Österreich

Hochzeit planen, Auto kaufen, Haus modernisieren oder in den Urlaub fahren: Al das kostet Geld und längst nicht jeder ist in der Lage, die Ausgaben sofort über das laufende Konto oder das Sparbuch zu decken. Und manchmal pressiert es auch, weil sich die Autoreparatur oder der Kauf der Küche nicht länger aufschieben lassen. Dann ist guter Rat nicht teuer.

Von 100 bis teils über 50.000 Euro reicht die Spanne günstiger Online Kredite in Österreich. Damit sollten Konsumenten in fast allen Szenarien, bei denen sie schnell, komfortabel und günstig Geld leihen müssen, sehr gut bedient sein.

Tests und Vergleiche bestätigen zudem, dass Verbraucher mit einem Online Kredit deutlich günstiger fahren als mit einem Kredit von der Hausbank.

Selbst bei nur 0,5 oder auch 0,1 Prozent Zinsen, die man weniger bezahlt, ergibt sich unter dem Strich eine Ersparnis. Und wer möchte nicht 10, 100 oder mehr Euro sparen? Deshalb und aufgrund des einfachen Antrags hat sich der günstige Online Kredit in Österreich als ideale Lösung herauskristallisiert.

Testen Sie es selbst. Die Banken, die wir hier nennen, bieten herausragende Konditionen, arbeiten kundenorientiert und halten alle erdenklichen Hilfen parat. Und: Es handelt sich nicht um irgendwelche Banken, sondern um namhafte Kreditinstitute in Österreich. Auch davon profitieren Sie bei einem günstigen Online Kredit.