Geldanlage September 2024 in Österreich - Zinsvergleich & Sparformen

Ratgeber Geldanlage September 2024in Österreich – wie lege ich an?

Die perfekte Geldanlage im September 2024 in Österreich zu finden, ist gar nicht so leicht. Wir geben einen Überblick über aktuelle Sparformen, Sparzinsen und einen Zinsvergleich in Österreich sowie Geldanlage Tipps.

Tipp: Um keine aktuellen guten Angebote zu verpassen, sollte man sich regelmäßig zu aktuellen Konditionen, Testsiegern und Empfehlungen
zum Thema Geldanlage in Österreich im September 2024 informieren!

Sparzinsen Vergleich September 2024 in Österreich

Es ist jedoch clever, sich bereits zu Beginn des Jahres 2022 einen Überblick darüber zu verschaffen, welche Geldanlagen zur Verfügung stehen und welche Vorteile sowie Nachteile und Risiken damit verbunden sind.

Da die Zinskonditionen bei einigen Banken sich in den vergangenen Jahren sehr stark gewandelt haben, ist es für viele Menschen wichtig, dass sie attraktive Geldanlagen suchen.

Viele Anleger sind inzwischen auch bereit, ein gewisses Risiko einzugehen, wenn es darum geht, dass eine attraktive Geldanlage mit guten Renditechancen gefunden wird. Dabei ist es natürlich wichtig, dass darauf geachtet wird, dass die Rendite stimmt und dass man die Anlage nicht zu stark gewichtet.

Inhaltsverzeichnis - Themen

Eine gesunde Diversifikation der Geldanlage ist den meisten Anlegern mehr als wichtig. Das bedeutet kurz zusammengefasst, dass viele Menschen darauf achten, dass sie in verschiedene Produkte und Formen investieren, um ihr Geld was das Risiko angeht, breit zu streuen.

So fällt es weniger stark ins Gewicht, wenn eine Geldanlage nicht die versprochene Rendite abwirft, sondern sich negativ entwickelt.

Welche Geldanlagen stehen für die Anleger in Österreich 2022 parat?

Die Auswahl der Geldanlagen in Österreich ist im Jahr 2020 nach wie vor sehr umfangreich.

Das bedeutet, dass für unterschiedliche Risikoklassen auch verschiedene Geldanlagen zur Verfügung stehen.

Anleger, die eher auf Nummer sicher gehen möchten, finden 2020 in Österreich genau so gut eine Geldanlage wie Anleger, bei denen es wichtig ist, dass die Rendite stimmt. Somit ist es möglich, dass man in jedem Fall sein Geld passend investieren kann.

Nachfolgend eine Auflistung der bekanntesten Geldanlagen, die auch 2020 in Österreich eine Rolle spielen werden:

Tagesgeld
Festgeld
Aktien (inkl. Fonds)
Robo Advisor
Crowdinvesting
P2P Kredite

Wer sich diese Anlageklassen anschaut, der wird feststellen, dass hier verschiedene Renditen erzielt werden können und dass natürlich auch die Sicherheit sehr unterschiedlich hoch ist. Das bedeutet konkret, dass es sein kann, dass man sich mit den Anlageklassen auch ein hohes, oder auf ein niedriges Risiko einlässt.

Tagesgeld: sicher aber wenig Rendite für 2022 erwartet!

Das Tagesgeld ist nach wie vor ein interessantes Produkt, dass sich sehen lassen kann. Die Zinskonditionen sind hier jedoch längst nicht mehr so gut, wie es noch vor etwa 5 bis 10 Jahren der Fall gewesen ist. Das liegt daran, dass beim Tagesgeldkonto durch den niedrigen Leitzins deutlich weniger gezahlt werden kann.

Der Leitzins wurde durch die EZB inzwischen auf ein Niveau gesenkt, dass deutlich niedriger ist, als es noch vor ein paar Jahren der Fall gewesen ist.

Das bedeutet, dass man heute noch weniger Zinsen für einen Kredit zahlen muss, als es noch vor 10 Jahren der Fall gewesen ist.

Tagesgeldzinsen sind auf einem historisch niedrigen Niveau
Tagesgeldkonten bieten neuen Kunden z.T. attraktive Renditen
Gesetzliche Einlagensicherung über 100.000 Euro besteht

So lange der Leitzins auf dem attraktiv niedrigen Niveau belassen wird bedeutet dies, dass in jedem Fall damit zu rechnen ist, dass die Zinsen für Anlagegelder niedrig bleiben werden. Es ist davon auszugehen, dass sich Tagesgelder nach wie vor nahe der 0% Zinsen p.a. Grenze befinden werden.

Kunden können vorübergehend in den Genuss höherer Zinsen kommen, wenn sie sich dazu entscheiden, beim Tagesgeldkonto zum Beispiel die Bank zu wechseln. Als Neukunde werden meist für einen gewissen Zeitraum höhere Zinssätze angeboten.

Das bedeutet, man profitiert davon, dass man zum Beispiel über 3 Monate einen höheren Zinssatz bekommt, der auf einen gewissen Zeitraum beschränkt ist. Dies ist für die meisten Anleger sehr interessant und führt dazu, dass gute Renditen erzielt werden können.

Ein wesentlicher Faktor, der für das Tagesgeldkonto spricht ist die Einlagensicherung. Diese sorgt dafür, dass die Gelder bis zu einer Anlagesumme in Höhe von 100.000 Euro gesetzlich abgesichert werden.

Fakt ist, dass man bei einer Pleite der Bank also durch den Staat und durch Sicherungsfonds die Einlagen wieder zurückerhalten kann. Es ist also durchaus attraktiv, sein Geld bei der Bank auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, wenn der Sicherheitsaspekt im Mittelpunkt stehen soll.

Festgeld – langfristig sichere Zinseinkünfte realisieren

Das Festgeldkonto dient dazu, langfristig sichere Zinseinkünfte zu realisieren. Es wird verwendet, um in jedem Fall das Geld über einen gewissen Zeitraum sicher anlegen zu können und um davon profitieren zu können, dass die Zinsen für die gesamte Anlagedauer gesichert sind.

Festgeldkonten können in Österreich 2020 bequem über das Internet eröffnet und geführt werden. Das bedeutet, dass die komplette Auswahl der Bank und des Festgeldkontos über das Internet erfolgt. Wer sich dazu entscheidet, das Festgeldkonto online zu eröffnen und online zu führen, der wird feststellen, dass über diesen Weg sehr viel realisiert werden kann und sehr viel eingestellt werden kann.

Festgeldkonten sind für längere Laufzeiten (wenige Monate bis mehrere Jahre) zu empfehlen
Festgelder können idR ab 500 oder 2.500 Euro abgeschlossen werden
Festgelder unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung in Österreich
Festgeldzinsen sind oftmals höher als Tagesgeldzinsen
Festgelder können während der Laufzeit nicht flexibel genutzt werden

Festgeldkonten können heutzutage über verschiedene Laufzeiten realisiert werden. Das bedeutet konkret, dass die Festgeldkonten ohne Probleme zum Beispiel über 3 Jahre oder über bis zu 10 Jahre abgeschlossen werden können. Wer sich für das Festgeldkonto entscheidet, der wird feststellen, dass in Österreich auch kurze Laufzeiten von nur 3 oder 6 Monaten realisiert werden können. Allgemein zu beachten ist, dass Festgeldkonten in jedem Fall vielseitig eingesetzt werden können und auch mehrere Konten parallel abgeschlossen werden können.

Es besteht die Option, dass Festgelder meist ab einer Summe von 500 Euro oder 2.500 Euro abgeschlossen werden können. Bei einigen Banken ist es möglich, dass auch höhere Summen vereinbart werden können, oder dass das Festgeld bereits ab einer Summe in Höhe von 1 Euro zur Verfügung steht.

Das komplette Geld, dass auf einem Festgeldkonto angelegt ist, kann während der gesamten Laufzeit nicht verfügt werden. Das bedeutet, dass keine Möglichkeit besteht, das Geld abzuheben, oder anders zu verwenden. Es ist anzumerken, dass man warten muss, bis der Festgeldvertrag ausläuft, damit man das Geld nutzen kann.

Wichtig zu wissen ist, dass alles Geld, was auf dem Festgeldkonto angelegt ist, in jedem Fall der Einlagensicherung unterliegt. Das bedeutet, dass ohne Probleme bis zu 100.000 Euro als Festgeld angelegt werden können, ohne dass ein größerer Ausfall zu befürchten ist.

Sollte es zu einer Pleite der Bank kommen, so ist davon auszugehen, dass das Festgeld in jedem Fall durch den Staat abgesichert wird und entsprechende Ausgleichszahlungen und Sicherheiten wahrgenommen werden, sofern der Staat liquide ist.

Geldanlage 2022 – warum Aktien und Fonds nach wie vor beliebt sind

Bei der Suche nach einer Geldanlage 2020 in Österreich werden Aktien und auch Fonds nach wie vor eine zentrale Rolle spielen. Das liegt unter anderem daran, dass beide Geldanlagen in jedem Fall attraktive Renditen bieten

Aktien sind bereits seit ein paar Jahren in aller Munde. Viele Firmen haben ihren Kurs und damit ihren Marktwert in den vergangenen Jahren deutlich steigern können. Anzumerken ist dabei, dass es durchaus möglich ist, dass dieser Trend weiterhin so abläuft.

Grundsätzlich muss jedoch berücksichtigt werden, dass es bei Aktien auch ein hohes Risiko gibt. Verluste sind durchaus möglich und zwar aus verschiedenen Gründen.

Wer sich für Aktien interessiert, der sollte im Vorfeld die Unternehmen klar analysieren und auch Analystenkommentare und Bewertungen lesen. Langfristig gesehen können Aktien natürlich eine attraktive Rendite bringen.

Gewinne und Renditen können durch Aktien über zwei Wege erreicht werden. Zum einen ist es möglich, dass man Aktien nutzen kann, um eine Rendite durch die Zahlung von Dividenden zu erlangen. Ebenfalls ist es möglich, dass man Aktien nutzen kann, um zum Beispiel einen Gewinn zu erzielen, indem man die Aktie zu einem höheren Preis wiederverkauft. Der daraus erzielte Gewinn kann deutlich höher sein, als es bei den Einkünften aus anderen Gründen der Fall ist.

Aktien bieten Rendite durch Wertsteigerung und durch Dividenden
Aktien können mit mehreren Strategien (z.B. Buy and Hold, Dividendenstrategie, etc.) gehandelt werden
Aktien bieten ein hohes Verlustrisiko
Aktien sind seit vielen Jahren angesagt und sehr beliebt
Eine Streuung wird empfohlen, um das Risiko bei einem Aktieninvestment zu reduzieren
Zum Handel von Aktien ist es notwendig ein Depot zu eröffnen

Aktien können in verschiedenen Strategien angelegt werden. Die Buy and Hold Strategie ist eine dieser Strategien. Hierbei geht es darum, Aktien zu einem günstigen Preis zu kaufen und diese einfach zu halten. Gerade bei Titeln, die langfristig betrachtet eine sehr hohe Dividendenrendite ausschütten, könnte es sich lohnen, den Titel im Depot zu behalten und darauf zu setzen, dass diese Rendite weiterhin gezahlt wird.

Online Broker Vergleich 2022 in Österreich

Die Dividendenstrategie kann ebenfalls interessant sein. Hierbei wird auf Aktien getippt, die eine hohe Dividendenrendite ausschütten. Es gibt einige Unternehmen, die bereits seit vielen Jahren attraktive Dividenden ausschütten und daher als so genannte Dividendenaristokraten bezeichnet werden.

Wer sich für Aktien interessiert, der muss zunächst ein Depot bei einem Broker eröffnen.

Mit diesem Depot ist es dann möglich, Aktien zu kaufen und zu verkaufen. Der Handel von Aktien kann inzwischen problemlos via Smartphone, oder aber auch via Tablet vollzogen werden. Viele Broker bieten ihren Tradern eine eigene App an.

Fonds werden häufig in Sparplänen angelegt
Fonds können 2020 in Österreich eine wichtige Rolle spielen
Fonds gibt es in ausschüttender und thesaurierender Form

Ebenfalls beliebt sind Fonds. Es wird zwischen thesaurierenden und ausschüttenden Fonds unterschieden. Beide Varianten sind gefragt und sorgen dafür, dass hohe Renditen möglich sind und dass man nachhaltig in etwas investieren kann.

Die Fonds sind in jedem Fall die Möglichkeit, hohe Renditen zu erzielen, gleichzeitig aber auch weniger volatil aufgestellt zu sein, als es in anderen Branchen der Fall ist. Wer in Fonds investiert, investiert anteilig in verschiedene Produkte – zum Beispiel in Aktien einer bestimmten Kategorie oder Anlageklasse.

Unabhängig davon, in welche Fonds oder Aktien man investiert sollte man wissen, dass Verluste möglich sind. Es ist durchaus denkbar, dass Verluste bis hin zu 100%, also ein Totalverlust möglich ist. Wenn ein Unternehmen in die Insolvenz gerät, kann man somit eine Menge an Geld verlieren, was natürlich nicht zu empfehlen ist, jedoch schnell passieren kann.

Robo Advisor – kann künstliche Intelligenz mir bei der Anlageauswahl helfen?

Robo Advisor kann 2022 in Österreich eine wichtige Rolle spielen, wenn es darum geht, dass man eine passende Geldanlage findet. Im Vergleich zur manuelle Suche nach einer guten Geldanlage, kann durch den Robo Advisor eine Menge an Zeit gespart werden. A

uch aufwändige Beratungen können entfallen, oder aber auch deutlich verkürzt werden. Langfristig gesehen kann der Robo Advisor bei vielen Banken deutlich ausgebaut werden und wird in Zukunft eine wichtige Rolle einnehmen.

Innerhalb einer Eingabemaske kann der Anleger genau definieren, welche Art von Investment er wählen möchte. Die Laufzeit sowie als auch z.B. die Rendite Erwartungen und die Risikofreudigkeit spielen eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, dass der passende Kredit definiert wird.

Robo Advisor wird 2020 in Österreich weiter an Bedeutung gewinnen, wenn es darum geht, Anlagen zu definieren. Mit Hilfe der Technologie können passende Investments binnen weniger Sekunden ausfindig gemacht werden.

Warum Crowdinvesting auch 2022 in Österreich eine Form der Geldanlage sein kann

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Crowdinvesting spielte in den vergangenen Jahren in Österreich eine immer wichtiger werdende Rolle. Das bedeutet, dass immer mehr Menschen sich für diese Art von Investments interessiert haben und mehr Geld in solche Investments gesteckt haben.

Das Ziel des Crowdinvestings ist es, als Alternativmöglichkeit zu einer Bank etwas zu finanzieren. Die Crowd, bzw. die Investorenschar kann zum Beispiel aus Privatpersonen bestehen, die sich zusammenschließen, um ein Investment zu realisieren.

Es ist möglich, dass die komplette Finanzierung über Plattformen aus dem Internet abgewickelt wird. Diese sorgt dafür, dass die Investoren und auch die Nutzer der Darlehen und Kredite zusammenkommen und ein Investment Case entsteht. Fakt ist, dass man in jedem Fall über das Crowdinvesting gute Renditen erzielen kann, wenn man als Anleger aktiv werden möchte.

Darüber hinaus ist es denkbar, dass man als Kreditnehmer diesen deutlich günstiger und preiswerter bekommen kann, als es der Fall ist, wenn man sich dazu entscheidet, den Kredit über eine Bank aufzunehmen. Ein Vergleich zeigt meist, dass Crowdinvesting eine Möglichkeit ist, attraktiv Geld zu leihen und es genau so attraktiv zu verleihen – beide Seiten profitieren davon.

Investment in P2P Kredite – 2022 in Österreich eine eigene Anlageklasse?

Investments in P2P Kredite waren 2019 in Österreich in jedem Fall eine vollkommen neue und schnell sehr beliebte Anlageklasse. Diese Art der Investments wurde von immer mehr Menschen wahrgenommen und führt dazu, dass zum Teil hohe Renditen und Zinsen erzielt werden konnten.

Über die P2P Plattformen, welche oftmals ihren Sitz im baltischen Raum haben, kann man ohne Probleme in mehrere Kredite weltweit investieren.

Durch die Investments werden nicht gerade selten Renditen von 10 bis 15% p.a. ermöglicht, jedoch zu einem enormen Risiko. Es ist möglich, dass zum Beispiel bei einer Pleite der Darlehensanbahner das gesamte Geld verloren ist und somit keine Renditen mehr erzielt werden können.

P2P Kredite bieten häufig 10 bis 15% Rendite p.a.
Es bestehen hohe Risiken bis zum Totalverlust
P2P Kredite können weltweit als Investment über Plattformen aus dem Baltikum wahrgenommen werden
In 2020 wird die Anzahl der P2P Kredite (aber auch der Ausfälle) vermutlich weiter steigen

Dennoch zählen P2P Kredite inzwischen zu den Anlagen, die auch 2020 in Österreich eine gewisse Bedeutung haben werden. Wer hier investieren möchte, sollte dies jedoch nur mit absolutem Risikokapital tun, da Verlust bis hin zum Totalverlust durchaus realistisch sind und an der Tagesordnung sein können.

Anzumerken ist dabei auch, dass die P2P Kredite natürlich mit einer starken Diversifikation wahrgenommen werden sollten. Das bedeutet konkret, dass man nicht z.B. mit 500 Euro in einen Kredit investieren sollte, sondern lieber 50 Kredite mit jeweils 10 Euro besparen sollte.

Wie finde ich 2022 in Österreich die optimale Geldanlage?

Die optimale Geldanlage muss jeder für sich selbst 2020 in Österreich definieren und feststellen. Das bedeutet, dass man durch Vergleiche und durch Analysen selbst herausfinden muss, wie man sein Geld investiert.

In vielen Fällen entscheiden sich die Anlegerinnen und Anleger für eine Diversifikation der Geldanlage.

Das bedeutet, dass sie auf verschiedene Arten von Anlagen setzen und dabei ihre Gelder ordentlich verteilen. Durch die breite Streuung wird dafür gesorgt, dass das Risiko verteilt wird und bei Ausfällen weniger starke Verluste möglich sind. Welche Strategie aus Risiko, Sicherheit und Rendite sowie Anlagehorizont gewählt wird, muss man selbst entscheiden.