Bei der Entscheidung für ein Eigenheim geht es auch immer um die Entscheidung für Kauf oder Miete. Beides hat seine Vor- und Nachteile, vor allem aber will es berechnet werden. Dabei hilft der Miete oder oder Kauf Rechner für Österreich.
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Miete oder Kauf: Diskussion um die Immobilienfrage und Berechnung
Es gibt viele Faktoren, welche die Entscheidung über Miete oder Kauf beeinflussen. Die meisten Menschen denken sehr intensiv über diese Frage nach, und das schon lange, bevor die konkrete Entscheidung für ein Eigenheim ansteht.
Hinter der Antwort steht eine Lebensphilosophie in Bezug auf Eigentum oder Ungebundenheit. Eine Immobilie ist zweifellos ein sehr wertvolles Eigentum, das in Zeiten steigender Immobilienpreise praktisch kein Verlustrisiko birgt.
Doch manche Menschen schätzen ihre Flexibilität so sehr, dass sie zwar gern in einem Haus wohnen wollen, für sich aber das Bewusstsein brauchen, dass sie jederzeit wegziehen könnten. Dafür gibt es viele Gründe. Sie befürchten eskalierenden Ärger mit den Nachbarn, den sie als Eigentümer nur schwer ertragen, dem sie als Mieter aber blitzschnell durch Umzug aus dem Weg gehen könnten.
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Sie wollen sich auch finanziell nicht über Jahrzehnte an einen Hypothekarkredit binden. In vielen Fällen wissen sie einfach nicht, wohin es sie in den nächsten Jahren aus beruflichen oder privaten Gründen verschlagen könnte.
Ohnehin schafft Eigentum Verantwortung, die Mieter nicht übernehmen müssen. Käufer einer Immobilie übernehmen hingegen diese Verantwortung gern und gewinnen damit eine hohe Sicherheit für ihren Lebensabend.
Denn was immer sie mit ihrer Immobilie auch anfangen – sie selbst bewohnen, sie vermieten oder den Kindern überlassen –, sie bleibt werthaltig.
Mieter können alle Probleme mit dem Haus oder der Wohnung auf den Vermieter abwälzen – sei es Schimmel, die Wasserleitung oder das Stromnetz.
Besitzer einer Immobilie müssen sich um alles selbst kümmern und die Kosten dafür übernehmen. Sie sind permanent selbst für ihren Besitz verantwortlich. Das ist nicht nach jedermanns Geschmack. Dafür verfügen Eigentümer allerdings über ein werthaltiges Vermögen in Form ihrer Immobilie.
Am Ende entscheidet sich ein Mensch allerdings vorrangig über das Kostenargument für oder gegen einen Kauf oder die Miete. Für diese Entscheidung ist der Miete oder Kauf Rechner eine sehr wertvolle Hilfe.
Es lässt sich damit exakt evaluieren, ob sich eher der Kauf lohnt oder das betreffende Objekt mehr für Mieter geeignet ist. Eine gekaufte Immobilie sollte in einem guten Zustand sein und hinsichtlich ihrer Lage eine Wertsteigerung versprechen.
Um solche Faktoren exakt zu berechnen, sind Kalkulationen über viele Jahre erforderlich. Immobilien werden schließlich fast immer auf Kredit gekauft. Wenn dieser nach Jahrzehnten abbezahlt wurde, sollte das Eigentum immer noch sehr werthaltig sein.
Dann beginnt es sich für seinen Besitzer zu amortisieren, der nun keine Miete mehr zahlen muss. Wesentliche Kennzahlen für die Berechnung sind:
- Zustand und Preis der Immobilie
- Zinssatz der Finanzierung
- Laufzeit der Finanzierung
- mögliche Wertsteigerung bzw. Werthaltigkeit in der betreffenden Lage
Abgesehen vom Miete und Kauf Rechner ist eine Beratung durch Fachleute sehr wertvoll. Auf Optifin.at finden Sie viele wertvolle Anregungen. Sie können über die Plattform auch Kontakt zu Experten aufnehmen, die Sie in ganz Österreich beraten und bei über 80 Partnerbanken für Sie die günstigste Finanzierung finden.
Die Rolle der Zeit beim Rechner für Immobilien Miete oder Kauf
Wer den Immobilien Kauf & Miete Rechner nutzt, wird schnell feststellen, wie wichtig der Faktor Zeit bei unserer Betrachtung ist.
Je länger die Mietzeit für Objekt angesetzt wird, desto eher würde sich wahrscheinlich der Kauf lohnen.
In der Praxis skalieren die meisten Nutzer die Miete über den Zeitraum von rund 10 bis über 40 Jahre, um hierfür die effektiven Kosten zu ermitteln. Zwei Grundlagen sind bei dieser Berechnung prinzipiell zu beachten:
Die Berechnungen müssen unbedingt verschiedene Laufzeiten berücksichtigen. Je mehr Szenarien durchgespielt werden (zum Beispiel 10, 20, 30 und 40 Jahre), desto aufschlussreicher wird das Ergebnis.
Die langen Zeiträume von 30, 40 und auch noch mehr Jahren sollten in jedem Fall ins Auge gefasst werden. Wenn Menschen komfortabel zur Miete wohnen, bleiben sie häufig dabei – trotz anfänglich anderer Absichten.
Die Berechnung wird nun den Kosten für einen Kauf gegenübergestellt. Es gilt zu ermitteln, welche Zinsen man in zum Beispiel 10 bis 40 Jahren gezahlt hätte – oder auch in 10 bis 25 Jahren, wenn die Besitzer imstande wären, in dieser Zeit das Haus abzubezahlen.
Danach wohnen sie mietfrei. Es ist äußerst interessant, die Kosten für ein in 20 Jahren abbezahltes Haus mit den Mietkosten für dasselbe Haus in 40 Jahren zu vergleichen.
Allerdings dürfen bei dieser Rechnung die Reparaturkosten nicht fehlen, die die Besitzer eines Eigenheims selbst tragen, während sie für die Mietwohnung der Vermieter trägt. Reparaturkosten lassen sich einigermaßen seriös kalkulieren. Damit liefert der Miete oder Kauf Rechner Aufschluss darüber, über welchen Zeitraum eher die Miete oder eher der Kauf lohnenswert sind. Die Mietkosten spielen dabei eine äußerst wichtige Rolle.
Gründe für den Kauf einer Immobilie
Warum kaufen manche Menschen viel lieber die Immobilie, anstatt sie zu mieten? Diese Frage stellen sich andere Menschen, denen der Besitz von vornherein suspekt ist. Zwischen den beiden Gruppen der eingefleischten Mieter und der überzeugten Besitzer (jeweils vielleicht 20 % aller Bewohner von Eigenheimen) gibt es die große Gruppe der Unentschlossenen.
An diese richtet sich im Grunde unser Beitrag. Die überzeugten Besitzer wissen gute Gründe für den Kauf der Immobilie anstelle der Miete vorzubringen. Der wichtigste dieser Gründe ist, dass sie ihr Zuhause besitzen und nicht am Ende mehr Miet- als Erwerbskosten zahlen wollen. Doch es gibt noch einen mindestens ebenso wichtigen Grund:
Die Unsicherheit, aus einem Haus möglicherweise wegen der Eigenbedarfsanmeldung des Besitzers ausziehen zu müssen, können viele Menschen nicht ertragen. Auch mögliche Streitigkeiten mit dem Vermieter schrecken sie ganz gewaltig ab.
Der Vermieter müsste außerdem allen Änderungen am Objekt zustimmen. Solche Ideen haben Bewohner eines Eigenheims fortlaufend. Sie möchten auf dem Dach eine Solaranlage errichten, die Garage aus- oder umbauen, den Garten anders gestalten und vielleicht die Fassade nach eigenem Gusto streichen lassen.
All dem müsste der Vermieter zustimmen. Hier sind Differenzen vorprogrammiert. Besitzer können hingegen ihre eigenen Wünsche und Ideen sofort realisieren, ohne einen Vermieter fragen zu müssen. Hausbesitzer sind Personen, die sich ein hohes Maß an Unabhängigkeit wünschen. Das ist ein sehr wichtiges Motiv für den Kauf einer Immobilie.
Wer sind die passionierten Mieter?
Diese Menschen scheuen von ihrem Grundsatz her einen größeren Besitz und die damit verbundene Verantwortung (siehe oben) sowie die Bindung an das Eigentum. Das gibt es nicht nur im Bereich der Immobiliennutzung, sondern – ein sehr modernes Phänomen – auch bei der Pkw-Nutzung.
Jüngere urbane Autofahrer entscheiden sich zunehmend für Abo-Modelle, günstiges Leasing oder Carsharing, ein Auto besitzen möchten sie nicht mehr. So auch die Mieter von Immobilien: Was soll der Besitz, fragen sie sich.
Die Welt ist groß, wer weiß, wohin es mich nächstes Jahr verschlägt. Das mag auf der Kostenseite unvernünftig sein, doch gegen solche inneren Grundüberzeugungen ist kein Kraut gewachsen. Wenn es sich aber um eine Grundüberzeugung handelt, bleiben die Menschen dabei. Die Überzeugung wächst sogar noch im Laufe ihres Lebens.
Der größte Vorteil beim Mieten ist die wegfallende Verantwortung. Der Vermieter muss sich um alle wichtigen Dinge kümmern.
Die Möglichkeit, einen Mietvertrag schnell zu kündigen, beruhigt die Mieter ungemein. Es entlastet sie innerlich, vor Streitigkeiten mit einem Nachbarn, einer neu auftretenden Lärmbelästigung oder dem Umzugszwang wegen eines neuen Jobangebots keine Angst haben zu müssen: Sie ziehen einfach weg. Diese innere Entlastung ist für sie sehr wichtig, auch wenn die beschriebenen Szenarien in der Praxis nur selten eintreffen.
Nach welchem Zeitraum ist der Kauf kostengünstiger als die Miete?
Die Frage lässt sich pauschal bei bestem Willen nicht beantworten, weil die Kosten – siehe oben – von zu vielen Faktoren abhängen.
Es gibt hierfür viele Beispielrechnungen, die pauschal darauf hinauslaufen, dass nach rund 20 bis 30 Jahren der Kauf kostengünstiger ist als die Miete. Achtung: Wenn Sie solche Beispielrechnungen lesen, schauen Sie auf die in den Beispielen angegebenen Bauzinsen.
Rechnungen aus den Jahren um 2010 bis 2012 kalkulieren noch mit einem anfänglichen Zinssatz von 2,5 – 3,0 %, nach Wegfall der Zinsbindung möglicherweise sogar mit 5,0 % und mehr. Das musste damals angenommen werden, doch die Zinsentwicklung hat bis heute (2019) diese Berechnungen überholt.
Der Kauf ist heute so günstig, dass Sie durchaus auch bei mäßiger Belastung durch den Hypothekarkredit nach 20 Jahren schuldenfrei sein können.
Wie sehr Sie das reizt, hängt stark von Ihrem Lebensalter ab. Die Betrachtung ändert sich mit jedem Lebensjahrzehnt. Mit 30 Jahren sehen Sie das anders als mit 40 oder gar 50 Jahren.
Fazit: Lassen Sie sich beraten!
Kaum ein Problem in unserem Privatleben ist so komplex wie der Erwerb oder die Miete einer Immobilie. Lassen Sie sich daher unbedingt von den Optifin.at Experten beraten. Nutzen Sie die Miete oder Kauf Rechner, um mögliche Szenarien durchzuspielen und sich ein erstes Bild von den Kosten zu verschaffen.
Sie werden beispielsweise feststellen, wie hoch der Einfluss Ihres Eigenkapitals auf die Entscheidung ist. Je mehr Sie davon aufbringen können, desto schneller können Sie den Kredit tilgen, was die Kosten ganz erheblich senkt. Wenn Sie sich dieses Bild verschafft haben, kontaktieren Sie Optifin.at, um mit der nötigen Expertise und Unterstützung eine adäquate Entscheidung zu treffen.
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