Möchten Sie Ihren Wunsch nach einem Eigenheim in Österreich erfüllen? Dann müssen Sie sich im Voraus mit dem Finanzierungbereich befassen. Denn nur wenn Ihre Hypothek solide ist, können Sie unangenehme Überraschungen aller Art von Anfang an vermeiden.
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Wie finanziere ich Immobilien?
Grundsätzlich ist die Immobilienfinanzierung in Österreich dadurch gekennzeichnet, dass sie zumeist aus Eigenkapital einerseits und Fremdkapital andererseits besteht.
Nur wer eindeutig als wohlhabend eingestuft werden kann, kann die Immobilie vollständig aus dem eigenen Vermögen finanzieren. Personen, die nicht genügend Kapital für die Finanzierung des Baus beitragen können, wenden sich an die Bank.
Die Risiken liegen auf der Hand: Aufgrund des hohen finanziellen Aufwands für den Bau eines Hauses besteht auch die Gefahr einer übermäßigen und anhaltenden Überschuldung.
Der erste Schritt ist entscheidend: Informationen in der Planungsphase
Diese Überlegungen sollten in der ersten Planungsphase im Rahmen einer angemessenen und seriösen Baufinanzierung berücksichtigt werden.
Als verantwortungsbewusster Hausbauer müssen Sie sich zunächst ein Bild von Ihrer finanziellen Situation machen.
Gehen Sie nicht zu optimistisch an die Kalkulation. Denken Sie vielmehr daran, dass Sie beim Bau oder Kauf einer Immobilie als Ganzes von Zeit zu Zeit auch Phasen finanzieren sollten, in denen die Kosten höher sind als erwartet. Optifin.at begleitet Hausbauer seit vielen Jahren und kann auf die Dienste von über 30 Finanzierungsspezialisten in ganz Österreich zurückgreifen.
Das Wichtigste auf den Punkt gebracht
Wie viel Ihre Immobilie kosten kann, ist einfach zu berechnen. Es gibt jedoch einige Fallstricke, z. B. zusätzliche Kosten, die es wert sind, beachtet zu werden.
Und es besteht die Möglichkeiten, Ihren Immobilienkredit günstiger zu machen. Entsprechende Festzinsen, Nebenkosten, Verhältnis von Zahlung zu Zins – die optimale Immobilienfinanzierung hat viele Stellschrauben. Mit einer guten fachmännischen Beratung können Sie Tausende von Euro sparen.
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Einschränkungen des Grundverkehrsgesetzes
Für Immobilienkäufer ist Folgendes wichtig, zu wissen: In Österreich unterliegt der Kauf von Häusern oder Wohnungen durch Ausländer bestimmten Einschränkungen.
Käufer müssen die Erlaubnis des Einwanderungsdienstes einholen. In jedem Staat gibt es einen. Da die Regeln des Grundverkehrsrechts im Bundesgesetz festgelegt sind, können sie von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich sein. Für EU-Bürger: Wenn sich ihr Hauptwohnsitz und ihr Hauptarbeitsplatz in Österreich befinden, können sie Wohnimmobilien uneingeschränkt erwerben.
Dies gilt jedoch nicht für die Zweitwohnung oder Ferienimmobilie. Hier legen die Landesregierungen fest, in welchen Gemeinden EU-Ausländer Eigentümer eines solchen Objekts werden können. Für Nicht-EU-Bürger gelten in jedem Bundesland besondere Bestimmungen.
Immobilienpreise
Aufgrund der Finanzkrise und der niedrigen Hypothekenzinsen sind österreichische Immobilien weiterhin ein beliebtes Investitionsziel für inländische und deutsche Konsumenten und Investoren. Der Nachfrageboom hat vor allem in Megacitys zu einem deutlichen Preisanstieg geführt.
Am teuersten sind die Resortanlagen in den Skigebieten im Westen. Von dort reicht dieses Preisniveau bis in die südlichen Regionen mit Seen im Osten. In den Lieblingsregionen der deutschen Einkäufer Tirol und Salzburg beginnen die Preise bei 500.000 Euro.
Weit entfernt von den Touristenpfählen kann man auf dem Land aber auch günstigere Immobilien für 100.000 Euro kaufen. Die Preise hängen auch stark von der Lage ab (Seeblick, Infrastruktur, Transport usw.).
Zudem ist aufgrund des Grundverkehrsgesetzes ein Teil des Angebots für Zweitwohnungen je nach Region nicht sehr groß. Dies kann bedeuten, dass kostengünstige Immobilien nicht immer verfügbar sind.
Detaillierte Finanzplanung sorgt für Sicherheit
Generell hängt die Baufinanzierung von einer detaillierten Finanzplanung ab, die sowohl während der Bauzeit als auch in den Folgejahren wichtig ist. Wenden Sie sich zu Ihrer eigenen Sicherheit an einen Hypothekenexperten, der Sie diesbezüglich umfassend berät: Mit Optifin.at finden Sie mit Gewähr einen geeigneten Spezialisten.
Decken Sie alle Ausgaben, Einnahmen und finanziellen Reserven in einer Konsultation auf, um ein vollständiges Bild zu erstellen, das auf einem soliden Finanzplan basieren kann. Lassen Sie sich bei Bedarf ein weiteres Gutachten ausarbeiten, um sicherzustellen, dass alle Details berücksichtigt werden.
Fixer oder variabler Zinssatz: Dies sind die Vor- und Nachteile
Nicht jeder Immobilienkredit hat einen festen Prozentsatz, einige Kreditgeber bieten auch variable Zinsen an. Dies kann in Phasen mit einem hohen Zinssatz nützlich sein, da der Zinssatz zumindest in der Anfangsphase gewöhnlich viel niedriger ist als die geschätzten fixen Zinssätze.
Um das Risiko eines zu hohen Anstiegs der variablen Zinssätze zu verringern, kann es ratsam sein, eine kürzere Darlehenslaufzeit oder einen Zinsversicherungsvertrag, das sogenannte Zinslimit, zu vereinbaren. Wenn das Zinsniveau in jedem Fall in einem niedrigen Bereich liegt, stellen Sie sicher, dass die Kosten für ein Festzinsdarlehen konstant gering sind.
Annuitätendarlehen als häufigste Art der Hypothekendarlehen
Die meisten Hausbesitzer entscheiden sich für ein Annuitätendarlehen, ein Festzinsdarlehen, das häufig das Ergebnis einer Vereinbarung über den Erhalt von Wohneigentum ist. Ein hoher Prozentsatz der Österreicher investiert weiterhin in Bausparverträge, aber auch ohne einen solchen Vertrag können Sie einen Annuitätskredit abschließen.
Zum einen ist die enorme Beliebtheit auf die Zuverlässigkeit dieses Produktes zurückzuführen: Der Beitragsbetrag bleibt während der gesamten Leihdauer unverändert. Obwohl der Rückzahlungsbetrag allmählich steigt, sinkt der Zinssatz in gleichem Maße. Dies führt über Jahrzehnte zu angenehmer Planungssicherheit.
Zum eigenen Haus mit einem Baudarlehen in Österreich
Die Planung und Finanzierung Ihres Eigenheims ist daher eine komplexe, langfristige Angelegenheit, bei der ein unangenehmes Erwachen ausgelöst werden kann, das durch voreilige, nicht reflektierende Entscheidungen verursacht wird.
Bevor Sie zu einer Konsultation gehen, müssen Sie die Checkliste mit unbeantworteten Fragen beantworten, die auf dem genauen Rückgang der finanziellen und persönlichen Situation basiert. So wie Unternehmen die Jahresbilanz aufstellen.
Auf dieser Grundlage können Sie den Durchsatz für jede weitere Investition bestimmen. Aber auch andere nicht finanzielle Faktoren wie die Familienplanung sollten berücksichtigt werden. Wie sicher ist Ihr eigener Arbeitsplatz am Wohnort?
Baudarlehen mit Kapital
Je mehr Eigenkapital für den Bau eines Hauses zur Verfügung steht, desto niedriger ist der Zinssatz, die monatliche Darlehenszahlung und umso schneller wird das Hypothekendarlehen ausgezahlt. Dies verschafft auch eine finanzielle Pufferzone für Eventualverbindlichkeiten. Dies ist eine sehr wichtige Frage, wenn nicht die wichtigste, die mit einem Kreditrechner äußerst gut beantwortet werden kann.
Es ist auch ratsam, das Baudarlehen flexibel zu betrachten und beispielsweise eine höhere monatliche Rate zu akzeptieren. Fassen Sie Ihr Zuhause gleichzeitig als Altersvorsorge auf.
Eigenkapital – Ein Beispiel
Wenn Sie beispielsweise einen Kreditbetrag von 150.000 € mit einem geschätzten effektiven Jahreszinssatz von 3 % und 500 € als Tilgungsrate akzeptieren, erhalten Sie eine monatliche Zusatzrente von 500 €. Dies wird erreicht, wenn Sie mit einer höheren monatlichen Rate beginnen, die nach einer bestimmten Zeit reduziert wird. Dank des Internets und verschiedener Hypothekenrechner steht kreativen und flexiblen Lösungen nichts mehr im Wege.
Je mehr Sie tun können, desto besser können Sie Ihr Bauvorhaben umsetzen. Für die meisten Menschen ist die Finanzierung ihres Eigenheims das größte Finanzprojekt, das unmittelbar nach dem Autokauf jemals durchgeführt wurde.
Es ist auch eine gute Idee, gleichzeitig bauliche Probleme zu lösen, die beispielsweise im Kontext mit längerfristigen Heizkosten stehen. Ob es Subventionen zum Beispiel für einen energieeffizienten Kessel gibt oder ob dies aufgrund der Südausrichtung des Neubaus sinnvoll ist, sollte ebenso vorab geklärt werden, wie die Installation eine Fotovoltaikanlage auf dem Dach des Hauses.
Welche Konditionen bietet die Erste Bank oder die Sparkasse in Österreich für die Hypothekarkredite an?
Wer seine Hypothek bei der Erste Bank abschließen möchte, muss zunächst auf der Website der Bank eine geeignete Filiale finden. Dies bedeutet, dass die Online-Suche entsprechend durchgeführt werden sollte, bis eine Niederlassung ermittelt wird, in der Sie einen Termin vereinbaren können.
Hier können Sie bestimmte Angebote für Kredite festlegen, was natürlich ratsam ist. Es lohnt sich, die Darlehen online zu berechnen und abzuwägen, damit diese Offerten direkt in das Kreditangebot übernommen werden können, um Konditionen und Leistungen zu vergleichen.
Welche monatliche Rate kann ich bezahlen?
Die Höhe der monatlichen Rate kann je nach Darlehen sehr unterschiedlich sein. In der Praxis bedeutet dies, dass möglicherweise hohe, aber auch äußerst niedrige Sätze gezahlt werden können. Je größer die monatliche Rate, desto schneller wird das gesamte Darlehen abgezahlt. In der Praxis bedeutet dies, dass ein Kredit mehrere Jahre früher zurückgezahlt werden kann. Die Banken gehen davon aus, dass 1 bis 10 % des Kredits pro Jahr abgezahlt werden können.
Wenn Sie also ein Darlehen im Wert von mehr als 200.000 Euro aufnehmen möchten, kann es sich in den ersten 10 Jahren auszahlen, wenn jedes Jahr 10 % des Darlehensbetrags abzahlen. Darüber hinaus können die meisten Banken den gesamten Kredit schneller zurückzahlen, wenn der Kunde die sogenannten Sonderzahlungen vornimmt.
In der Praxis bedeutet dies, dass zusätzliche Beträge gezahlt werden, um das Darlehen noch flotter abzubezahlen. Sonderzahlungen sind bei der Finanzierung von Immobilien betragsmäßig begrenzt. In der Praxis bedeutet dies, dass beispielsweise jedes Jahr bis zu 5 % des ursprünglichen Darlehensbetrags in Form einer Sondertilgung zurückgezahlt werden kann.
Dies bedeutet, dass bei einem Darlehensbetrag von 200.000 Euro pro Jahr maximal weitere 10.000 Euro in Form einer Sonderrückzahlung erfolgen können. Pro Jahr können maximal 30.000 Euro als Darlehensbetrag zurückgezahlt werden. Infolgedessen kann ein Darlehen in weniger als 7 Jahren und nicht in 10 Jahren zurückgezahlt werden.
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